理财七剑.doc

Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse螂 在徐克的电影《七剑》里,游龙、青干、竞星、日月、天瀑、舍神和莫问这七把剑各有所长,各有专攻。蝿    在武侠迷看来,理财也有七把剑——基金、银行理财产品、保险、黄金、国债、信托、集藏。要想笑傲理财江湖,这七把剑当善用之。艿    游龙剑芅    ——基金(象征攻击)袃    剑之特性:象征“进攻”。天下最锋利的宝剑,可以任意调换剑的方向,非常灵活。膂    剑主身份:楚昭南,天山派晦明大师的大弟子。是“七剑”中代表“进攻”的人物。蚈    炒股,通常是投资者特别是进取型投资者,应对负利率的一大“胜负手”。不过,眼下A股市场阴晴难测,沪指一直在3000点上下徘徊,想从股市上“掘金”难度不小。普通人炒股跑输大盘是大概率事件,毕竟“一赚二平七亏损”是股市“金科玉律”,与其炒股不如买基金。肅    风险指数:*****袄    尽管像股票型、偏股型等开放式基金也得看股市“脸色”行事,但基金赚钱的“平摊效应”远胜股市。也就是说,靠投资基金赚到钱的投资者人数,要远多于炒股获利的人。也就是,“选基”选得准的话,会有炒股般的收益,但所冒的风险却要小不少。芀       目前基金主要分为货币基金、债券基金和股票基金三种类型。对于短期内有闲散资金的投资者,可以选择货币基金。在当前加息通道下,债券型基金难有趋势性机会,建议尽量不要配置。如果投资者有一定的风险承受能力,可以选择股票型基金或证券集合理财产品。膈    优选推荐:在一个经济周期内,基金定投要避免“朝三暮四”,盲目选择成绩较好的基金频繁操作。但定期进行定投的“基金诊断”也是非常有必要的。螆    最好选择定时不定额的定投方式,可根据短期大盘走势调整每月定投扣款金额。蚂    随着市场经济和个人或家庭发展的变化,基金持有的比例应该有所变化。蚂    日月剑薇    ——银行理财产品(象征希望)薆    剑之特性:象征希望。日月剑是双子剑,分长短两把,主攻型。七剑中最亮的一把,会越打越耀眼。螃    剑主身份:穆郎,晦明四弟子,年轻善良,处世浅薄。螁    银行理财产品大体分为人民币理财产品和外币理财产品两类,根据本金与收益是否保证,又分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。投资范围覆盖信托、证券基金、外汇、票据资产等多个市场领域。芀    风险指数:***芆    现在一年稳健型银行理财产品收益率达到4%以上,但比CPI还少了1个点,购买银行产品还有意义吗?根据资产配置的金字塔理论,在一个家庭的理财规划中,对非风险类理财产品的持有应该占最大部分,如购买债券、保险,把钱存入银行等,占比约在四成左右,而且这类理财产品适合长期持有。对于处于金字塔最底端的产品而言,银行理财产品无疑是最合适的,目前不少银行都推出了短期低风险类的理财产品,收益在3%-4%之间,高于1年期定期存款利率。螅    不过,目前大多数理财产品已经不保本,属于浮动收益,所以投资者在选择理财产品时需要摒弃稳赚不赔的想法,这些产品挂钩的投资品种可能是风险系数较大的股票、基金、大宗商品等标的,要充分考虑到风险因素。衿    收益情况:目前一年期银行理财产品的收益率,基本上能达到5%-6%左右,这一收益水平基本可以抵抗当前的CPI增幅。由于国内正处于加息通道,预计年内还有多次加息。因此,闲置资金最好购买中短期银行理财产品。目前短期理财产品甚至超过长期理财产品,比如今年清明节期间,不少银行发行的理财产品期限只有短短3天,而预期年化收益也超过4%,高的甚至达到6%,与同一年期理财产品不相上下,但流动性却远远强于后者。蚀    还有一类理财产品容易被投资者忽略,就是外币理财产品。据不完全统计,4月份以来各家银行共推出9只年化收益率超过5%的稳健收益性外币理财产品(不含结构性产品),其中以澳元为主。肇 不过,该类产品基本都不能提前支取,流动性欠佳。如果需要能够随时支取,又要求收益稳定,可选择超短期理财产品。薂    青干剑芁    ——保险(象征防守)聿    剑之特性:象征“防守”。奇钝无比,可抵挡天下最锋利的武器,是最高防守兵器。此剑运之不知其所触,泯然无际,经物而物不觉。螇    剑主身份:杨云聪,晦明二弟子,为人敦厚,是“七剑”中代表“防守”的人物。蚃    保险产品的核心理念是风险保障而不是投资,可以分散风险。如果是冲着“赚钱”去买保险,意义不大。抗通胀可首选保险类产品,且以分红型为佳,主要用于保障今后子女教育金、婚嫁金、创业金、养老金及健康保障金等的支出。莀    风险指数:*薈    %,相比银行存款和其他投资型产品,保险产品虽然收益率低,在收益方面缺乏竞争优势,但对于一般