家庭理财规划书.doc

家庭理财规划书FAMILY  FINANCE  PLANNING理财师:王蓓妍财务120392015-01-01目录客户基本情况家庭基本情况理财目标二、理财假设家庭财务报表家庭情况分析和诊断家庭生命周期和生涯分析家庭财务指标分析家庭保险需求分析家庭风险特征分析敏感度分析家庭财务规划总体设计资金需求分析资金供给分析家庭保障计划紧急预备金家庭保险规划子女教育金规划购换房规划退休养老规划投资规划建议家庭现有投资品分析市场现有投资品种分析及建议资产配置及相关投资建议理财规划可行性分析免责申明结束语一、客户基本情况(一)家庭基本情况家庭成员年龄职业方先生38硕士毕业,在国有科研机构任高级工程师,工作稳定方太太37在事业单位工作,收入稳定女儿12小学六年级(二)理财目标1、希望为太太和女儿配置一些商业保险,降低家庭的财务风险。2、约定在5年内(即2015年前)还清朋友借款20万元,并希望在2015年底以80万元购买单位经济使用房一套。3、希望2015年时,女儿可以进好一些的民办初中,并早日为他储备好大学的教育金。4、计划三年后换车,购买一辆30万元的家用轿车。5、计划在退休前,筹得夫妻两人的养老金150万元。理财目标二、理财假设1、预期通货膨胀率=等于生活支出增长率,即4%;2、预计每年收入成长率为5%;3、预计每年学费增长率为5%;4、预期未来房商业贷款基准利率(5年期以上)为6%;5、公积金贷款基准利率(5年期以上)为4%;6、每年房价增长率等于通货膨胀率;7、预期工作期间投资报酬率为8%,预期退休后:投资报酬率为4%。8、预计寿命为80岁。三、:薪资收入其他工作收入0减:生活支出92600其中:子女教育金支出12000家庭生活支出36000其他生活支出44600工作储蓄理财收入44400其中:利息收入14400资本利得0其他理财收入30000减:、家庭情况分析和诊断家庭生命周期和生涯分析方先生今年38岁,方太太37岁,女儿12岁正上小学六年级,是标准的三口之家,家庭成员固定。方先生在国有科研机构担任高级工程师,工作稳定,方太太在事业单位工作,收入稳定,是属于中等收入的双薪家庭。可知方先生家正处于家庭成长期。在这一阶段,家庭收入和财富的积累将逐步上升直至一生中的最高水平,可以有更多的资金供支配家庭支出较为稳定,但女儿上大学后教育金的负担会加重,应该趁着女儿还在上中小学,学费负担较轻的时候开始动手准备筹集子女的高等教育金。方先生经过了近十年职场的历练,事业正处于稳定期,对于未来的生涯发展应该有了明确的方向。且随着财富的积累和阅历的丰富,可以选择更丰富的投资品种,根据自己的资产状况、家庭负担、风险偏好等,设计合适的投资组合,以满足不同期限理财目标的需求。并且此时也达到了家庭保险需要的峰值,方太太除了社保无其他商业保险,方先生作为家庭主要经济支柱,适当增加保险显得十分重要。此外可以开始准备养老金,早为养老计划做准备。家庭财务指标分析资产结构比例