保险理财论文.doc

保险理财08124666乔波08124881施思08124921由艺08124924费凡摘要:关键词:一、中国保险业现状1941年,中国人民保险公司成立,宣告了外资垄断中国保险市场局面的结束和新中国保险业的兴起。由于历史的原因,上个世纪50-70年年代,中国保险业经历了严重萎缩的时期。自1958年中国人民保险公司停止国内业务开始,中国保险业已名存实亡。1改革开放为中国保险业重新带来了生机。1979年底,国务院批准中国人民保险公司恢复国内业务;1984年,全国各地的保险机构从中国银行脱离,开始独立经营。随着保险业务在中国的全面恢复,中国保险业积聚多年的能量开始以惊人的速度释放出来。在渐入正轨的经济发展过程中,保险业也迎来了高速发展的黄金时代。20多年来,中国保险业的迅猛发展主要体观在以下几个方面:、保险深度和保险密度提高中国保监会提供的统计数据显示,,仅占国民生产总值的1‰,。近年来,随着经济的发展,保费收入迅速增长,保险深度和保险密度逐年提高。,%,%,,、。从发展速度上来看,改革开放以来,保险业保持了年均30%的增长率。,中国人民保险公司作为中国保险市场上惟一的保险供给者,形成行业垄断,这种体制实际上制约了中国保险业的发展。自1988年起,在中国保险市场上逐步出现了许多保险供给主体。经过十余年的发展,我国保险公司已从当初的1发展到目前的54家(含筹建),其中既包括国有独资保险公司、股份制保险公司,也包括中外合资保险公司和外资保险分公司。此外,还有保险代理公司127家、保险经纪公司17家、保险公估公司26家。另有20个国家和地区的保险企业在中国设立了近200家代表处。可以说,目前中国保险市场已初步形成了国有保险公司为主体、中外资保险公司并存、多家保险公司竞争发展的新格局。,投资回报率提高自恢复业务以来,我取得快速增长。1980年,中国保险业的总资产不足4亿元,而到2001年底,,21年间增长了800多倍。随着资产的增加,保险公司还通过投资证券投资基金和开办大额协议存款等新的资金运用渠道,提高了投资回报率。,监管体系逐步形成完善的法律体系和监管机制为中国保险业的健康发展提供保证。经过多年努力,以监管组织体系和监管制度体系为基础的保险监管体系框架逐步形成。一是初步建立起全国保险监管组织体系。二是进一步完善了保险法律法规,出台了《保险公司管理规定》等一系列行政规章和规范性文件44个。三是研究制定了保险监管指标体系。四是扩大了保险公司分支机构的经营区域,允许跨地区开办大型商业保险和统括保单业务。尽管我国保险市场不断扩大,但毕竟它起步晚,规模有限,与发达国家差距大。然而,我国保险业具有巨大的发展潜力。首先,随着我国城乡居民收入的增加,恩格尔系数的不断降低,保险作为一种特殊的金融消费品必然会逐步伴随收入的增加而日益提高。这是因为保险业的发展不仅依赖于国民收入和国民生产总值的增加,而且主要建立在居民收入增加的基础上。目前,国际上在分析保险市场的发展潜力时,普遍采用两个指标,即保险深度和保险密度。据统计,一般发展中国家的保险深度为4%,人均保费一般超过200美元,发达国家如美国为9%,%,,这些数据一方面说明了中国保险业落后的现状,另一方面说明该产业在中国仍有着巨大的发展力。其次,随着我国经济结构的不断调整,保险业必将随着金融业在国民经济中的比重提高不断增加。在当今全球500强企业中,保险行业拥有52个席位,超过10%,其中进入前100强的有13家,这充分说明,在当代世界经济活动中,保险业越来越具有举足轻重的作用。保险业在经济结构中所占的比重将日益增加。从世界保险业的发展看,其正在实施保险业发展的战略转移,即由非寿险业向寿险业拓展,从某种意义上讲,非寿险的保源是有限的,而寿险的保源是无限的。中国是一个拥有13亿人口的大国,如此庞大的群体的生老病死,都需要保险来提供保障服务。可想而知,中国保险市场发展潜力的巨大。同时,国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势,为保险业提供了良好的发展环境。居民财富的积累与购买力的增强,为商业保险积累了潜在的市场资源。再次,在我国社会经济发生重大变革转型时期,投保人和被保险人的范围呈日趋增长和扩大的趋势。各种意外事故屡屡发生,天灾人祸不期而至,这就为拓展保险业的发展提供了充分的依据,为保险人员推销保险,