客户理财方案设计.docx

前言尊敬的客户:您好!首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下,帮助您积累财富、保障家庭财务状况,满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书,以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定,理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问,欢迎您随时联系本公司,我们期待与您共同完善和执行本建议。助理理财师:00班级:00000 班级学号:,帮助您对理财事 务进行更好的决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的,推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为你更好的量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势。以上内容都有可能发生变化,我们建议您定期审视您的财务目标和规划,特别是当你的婚姻状况改变时更需如此。,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用的金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的,其不代表我行对实现理财目标的保证。1、客户信息(1)客户信息管理2关系成员名称年龄职业学历水平配偶方芳27教师本科长子长女父亲母亲项目金额(元)收入工资和薪金467820自雇收入奖金和佣金172110养老金和年金其他收入客户名称陈立健性别男年龄30婚姻状况已婚职业上班族地址上海市浦东新区张东路 1388号城市之星 5 栋 2202学历水平研究生联系方式182021066881.  新增客户表     客户基本信息2.   家庭成员表    客户家庭成员信息(2)财务分析1.  生命周期分析表  客户生命周期分析生命周期 家庭形成期这一时期,该客户可支配收入 中 ;支出 高 ;风险承受能力 中高 。2.  家庭现金流量表表   客户家庭现金流量表                     2016    家庭资产负债表 2016 年 12 月 31 日项目 金额(元)现金 8000活期存款 20000现金与现金等价物定期存款             150000其他类型存款货币市场基金债券股票金融资产基金               149232权证期货其他金融资产外汇实盘投资人民币理财产品保险理财产品证券理财产品信托理财产品其他自住房 %(偏高)%(偏低)(偏高)%(合理)%(合理)%(偏低)%(偏低)目标类别目标描述预期实现时间(年)可变更性长期项目可(不可)变更3.  财务比率分析表      财务比率分析(3)理财目标设定与分析表     理财目标可行性分析5现金银行活期存款银行定期存款国债企业债股票货币市场基金证券投资基金期权期货外汇理财产品人民币理财产品金融债信托理财产品短期项目可(不可)变更长期项目可(不可)变更短期项目可(不可)变更短期项目可(不可)变更短期项目可(不可)变更现有现金及现金等价物现金(元)银行活期存款(元)银行定期存款(元)其他存款(元)货币市场基金(元)2、分项规划(1)现金规划1.  现金需求分析表     原现金等价物资产组成根据对客户家庭财务报表的分析可以知道客户目前流动性资产为    _    (元);每月支出为 _ (元);客户家庭的流动性比率为 _ ;而根据分析该客户家庭职业及其收入的稳定程度我