银行负债类产品专题培训课件.ppt

概要一、定义: 企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款。(含同业存款、保证金存款) 二、分类: A活期存款/定期存款/通知存款/协定存款/外汇存款 B创新存款(对公智能通知存款) C以及经过人民银行批准的其他存款(如可转让定期存单)概要三、监管法规: ★《人民币银行结算账户管理办法》(银发[2003]5号) ★《人民币利率管理规定》(银发[1999]77) ★《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(银发[2005]129号)单位活期存款一产品定义 单位活期存款是由对公单位(包括企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体等)在我行开立结算账户,办理不约定存期、可随时转帐、存取,并依照人民银行公布的活期存款利率按季计取利息的企业存款。 单位结算账户是指我行为单位开立的办理资金收付结算的活期存款账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户及专用存款账户。二、产品功能存取款灵活方便;满足单位日常收支和存款暂时闲置资金的需要;并获取利息收入。三、适用对象 企业、事业、机关、部队、社会团体等其他经济实体。四、操作规程 1、开立结算账户 (1)单位开立结算账户应填制开户申请书,提供规定的证明文件(营业执照正文、批文、登记证书、组织机构代码证等);法人或单位负责人有效身份证件,如非法人代表或单位负责人办理须提供代理人身份证;印鉴卡(包括单位财务专用章、单位法定代表人印章和财务人员印章等); (2)单位申请开立一般存款账户,应在基本存款账户开立银行以外的银行营业机构开立;单位活期存款意防范不法分子利用伪造印鉴诈骗我行资金。 3、关注大额资金的来源,严格按照反洗钱的有关规定进行交易申报,严防不法分子的洗钱行为。 4、经办人员要为客户帐户信息保密。单位定期存款一、产品定义 单位定期存款是由对公单位(包括企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体等)约定存期存入银行,到期银行支付本息的一种存款。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。 单位定期存款起存金额为1万元,多存不限。存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。 二、产品功能 约定存期,到期一次性支取本息,并可以提前支取;因利率较高,可以为存款人带来更多的利息收入。适用对象 企业、事业、机关、部队、社会团体等其他经济实体。 四、操作规程 1、开立账户 (1)单位定期存款实行账户管理,存入一笔开立一个定期存款账户。存款时单位须提供开户申请书、营业执照正本、法定代表人或单位负责人身份证件,并预留印鉴。同一存款人在同一网点办理多笔单位定期存款可以共用一套印鉴卡片。 (2)我行收妥存款资金后,给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”(以下简称“证实书”)。 2、到期支取。存款到期,单位支取定期存款时,须出具证实书和提供预留签章,存款行审核无误后为其办理支取手续,并收回证实书。3、提前支取。单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。全额提前支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率,以实际天数计息;部 分提前支取的,提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率,以实际天数计息;其余部分如不低于起存金额的按原存期开具新的证实书,按原存款开户日或转存日挂牌公告的同档次定期利率计息;不足起存金额的,营业网点应对该定期存款予以销户,比照定期存款到期支取的手续处理。 4、逾期支取和到期续存。 开户时选定转存方式为“不转存”的,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率,以实际天数计付利息。 开户时选定转存方式为“本息转存”或“本金转存”的,逾期部分若满一个转存期的,按照存款转存日挂牌公告的定期存款利率计付利息;若逾期部分不满一个计息周期的,按支取日挂牌公告的活期存款利率,以实际天数计付利息。 五、银行收益 单位定期存款具有金额较大、存期长且存款稳定性强等特点,是我行发放中长期贷款的主要资金来源之一。我行将吸收的存款通过发放中长期贷款或其他资金运用,以获取利差收益。 六、风险防范 1、利率只能按存款存入日挂牌公告的定期存款利率执行,不同档次执行不同利率,不得使用其他利率。 2、证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。如需质押,应由存款人向存款行申请开具单位定期存单,作为质押的权利凭证。 3、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入存款单位的结算账户,不得将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中提取现金。单位通知存款一、产品定义 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知我行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。 单位通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知我行约定支取存款金额,7天通知存款必须提前7