供应链金融法律问题.doc

《物流法律法规》课程论文班级物131 学号131315 姓名刘安庸 光大银行供应链金融业务模式、风险及涉及法律问题一、供应链金融内涵供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,因此从某种意义上说,供应链融资就是面向中小企业的金融服务。也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似,服务的主体都是资金严重短缺的中小企业,它围绕“1”家核心企业,通过现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式,供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。二、光大银行供应链金融业务模式类型2010年底,光大银行推出“跨境人民币金融服务”项下的“跨越”、“飞越”、“穿越”和“超越”四个系列产品,并对进一步更新及整合的“阳光供应链”品牌进行了统一发布。三、供应链业务类型分析“跨越”系列以结算产品为主,包括传统国际贸易结算业务、非贸易及资本项目结算业务、保函业务等结算类产品;“飞越”系列主要指融资产品,包括传统易融资、人民币项下国际保理、福费廷等产品;“穿越”系列包括电子银行和现金管理;“超越”系列主要针对投资理财产品。此外,整合后的光大银行“阳光供应链”贸易金融品牌包括“阳光保理融资”、“阳光商品融资”、“阳光进出口贸易结算及融资”、“阳光国内结算融资”、“阳光外汇资财”等5大系列、36种产品。“阳光保理”包括“池融资”保理、租赁保理、出口信保保理、医药保理等10多个品种;“阳光商品融资”包括现货、未来货权和标准仓单质押、保兑仓等多款产品;“阳光进出口贸易结算及融资”向基础结算客户群体推广跨境贸易人民币结算及融资业务;“阳光国内结算融资”形成以国内信用证为代表的国内贸易结算及融资体系,以及以订单融资、信保融资和应收账款质押等产品为代表的供应链买方及卖方融资体系;“阳光外汇资财”系列则进一步细化原有产品内容,通过超远期结售汇、远期结售汇及外汇交易挂单业务等服务,满足客户在外汇交易过程中的保值、增值等需求。四、风险分析及涉及法律法规问题近年来,