消费贷款.doc

--------------------------校验:_____________--------------------------日期:_____________消费贷款消费贷款汽车贷款主要分析对象:中国工商银行招商银行中国银行民生银行中国建设银行浦发银行中国农业银行中国交通银行分析方向:{政策,利率,期限,汽车生产商的运作方式.......}:{苏宁,国美,东京商城.....}。产品特色 1.“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择: 直客式:借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料,银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。间客式:借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车,提交有关贷款申请资料,并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后,签订借款合同、担保合同,并办理公证、保险手续。 : 贷款金额最高可达购车价格的80%,贷款期限最长5年。个人商用车贷款业务简述个人商用车贷款是工商银行向借款人发放的,用于购买以营利为目的的汽车的个人汽车贷款。特色优势 ,担保方式多,还款方式灵活; ,包括城市出租车、城市公交线路车、客运车、货运车及工程机械(推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等)。贷款金额商用车贷款金额最高可达抵(质)押物价值的70%,但不得超过所购车辆价格的70%; 贷款期限商用车贷款期限最长可达3年(含),其中货运车贷款期限最长可达2年(含)。贷款利率商用车贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率计算,不得下浮。还款方式个人商用车贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法及“随心还”还款法; 贷款期限在1年(含)以内的,还可采用本利不同期还款法(按月付息,按季、半年、年还本)及按月付息、到期一次性还本的还款方式。(不含二手车)时已支付一定比例金额的首期款项、不足部分由银行向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。一、贷款限额一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60%,由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%;优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70%。二、贷款期限一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年(含3年);优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年(含5年)。三、贷款利率根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行,一般客户贷款利率执行基准利率,原则上不得低于基准利率;优质客户贷款利率经省级分行批准,可以在基准利率基础上适当下浮,下浮比例不得超过10%。四、贷款担保(一)借款人需提供足值、有效的担保,作为可靠的第二还款来源。其中,一般客户必须提供下列任两种担保方式,优质客户可以提供下列任一种担保方式。1、所购车辆抵押2、第三方(自然人或法人)不可撤销的连带责任担保3、除所购车辆外的财产抵/质押4、总行认可的其他担保方式(二)对于满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的消费类汽车贷款优质客户,可以采用信用贷款的方式。(三)贷款担保应严格按照《担保法》等相关法律法规及我行现行抵/质押担保的有关规定进行管理。五、贷款保险您应根据中国银行的要求办理抵押物保险,保险期不得短于借款期限,投保金额不得低于贷款本金和利息之和。中国银行享有保险单优先受偿权,保险单不得有任何有损中国银行权益的限制条件。如果您以所购车辆抵押提供担保的,中国银行将要求您对抵押物至少投保车辆损失险、盗抢险。在保险有效期内,您不应以任何理由中断或撤销保险;如保险中断,中国银行有权代为投保。如发生保险责任范围以外的损毁,您应及时通知中国银行并落实其它担保。六、贷款偿还采用按月(季)偿还贷款本息的方式,具体还款方式可采取等额本息还款法和等额本金还款法。对贷款期限在1年以内(含1年)的优质客户可采用到期一次性偿还贷款本息的方式,贷款限额不高于汽车价格的60%。个人营运类汽车贷款产品名称个人营运类汽车贷款产品说明个人营运类汽车贷款是指中国银行向自然人借款人发放的用于购买以盈利为目的,从事正当的生产经营活动的汽车贷款。借款人所从事的营运类汽车仅指一手营运车,根据借款人申请贷款所购车辆的用途,主要划分为客运车、货运车和工程车。一、贷款期限1、客运车贷款期限一般不超过3年,符合相应条件的最长不超过4年。2、货运车和工程车贷款期限一般不超过2年,符合相应条