银行征信管理内控管理制度.doc

银行征信管理内控管理制度第一部分岗位职责一、征信管理岗1、 贯彻执行上级行有关银行征信管理法规和制度,根据辖内实际情况制定完善、可行的规章制度并组织实施;2、 负责管理辖内征信系统的数据维护、业务指导及人员培训工作;3、 负责收集、加工、分析、上报各类信息资料,为货币政策决策、维护金融稳定和开展调查分析提供信息支持;4、 负责贷款卡发放核准管理,依照《行政许可法》的规定,制定贷款卡发放核准业务操作规程,并组织实施;对县(市)支行做岀的贷款卡发放核准行政许可决定,进行定期或不定期的检查;每年第二季度组织开展对被许可人从事行政许可事项活动情况的非现场核查(即贷款卡年审);5、 定期(月)对征信系统数据信息进行核对纠错,督促金融机构定期开展数据入库质量自查,指导金融机构信贷业务的登记、咨询工作,确保系统数据质量准确、真实、有效。6、 负责对银行征信系统管理的有关规章制度、文件及资料进行收集、整理、归档,按上级行规定按时报送各类报表、信息。7、完成上级行及领导交办事项。二、个人征信管理岗1、 贯彻执行上级行有关个人征信管理的法规和制度,根据辖内实际情况制定完善、可行的规章制度并组织实施;2、 负责辖区个人征信系统的推广和管理工作,积极督促、检查各金融机构个人征信系统地运行情况;3、 负责向数据上报机构反馈个人征信系统查询利用情况和数据上报情况;4、 负责受理个人信息信用报告的异议处理工作;5、 负责对非银行信用信息的采集工作,积极做好与相关部门的信息共享工作;第二部分工作制度一、岗位职责及业务权限根据人民银行总行《征信管理规定》更求,征信系统设立“系统安全管理员”、“系统管理员”、“高级业务管理员”、“业务管理员”和“一般操作员”,并实行岗位AB制,责任到人。各岗位职责权限规定如下:(一)、系统安全管理员职责(科技部门):1、 制定征信系统计算机安全管理制度,负责对系统网络及软硬件安全、病毒防护、电源使用情况进行管理。2、 按照要求维护服务器,按时做好异地数据冲销、省域数据备份工作,保证系统的正常运行。3、 负责征信系统通讯管理,保证数据通讯正常,及时解决各种网络故障。4、 负责系统的安装、调试、维护和对数据的备份、管理工作。5、 定期或不定期组织对计算机安全管理制度执行情况进行检查。(二) 、系统管理员职责(业务部门):1、 熟悉征信系统的工作原理、操作流程、相关程序安装及使用。2、 负责建立业务操作员和用户权限的分配,并做好人员备案工作。3、 负责对业务操作员进行培训、指导,负责提供有关问题的技术支持和解决办法。4、 负责软件档案及技术文档资料管理,建立技术资料档案。(三) 、高级业务管理员职责:1、 负责辖区银行信贷登记咨询管理制度的实施和重要问题的决定,组织相关业务部门积极运用征信系统,加强制度管理和调查分析工作。2、 拥有征信系统相关业务子系统的最高权限,并负责系统重要业务数据录入、查询、修改。3、 负责建立下一级用户和用户权限的分配工作,并根据业务工作实际调整下一级用户的操作权限。4、 负责对系统错误数据进行检索,查找原因、提出纠改意见和修改方法;并按吋完成系统数据月报和开展分析。(四) 、业务管理员和一般操作员职责:1、 负责贯彻落实征信管理制度的实施与运用。2、 负责贷款卡业务的日常业务操作,包括贷款卡发放、年审、大事登记及信息的修改和补录等。3、 记录系统运行过程中出现的问题,配合系统管理员做好日常系统维护,并协助其解决问题或提出解决方案。4、 做好借款人档案资料的管理工作,包括贷款卡申领、年审、变更、挂失、注销等相关资料的保管和保密。5、 做好贷款卡保管工作,定时核对贷款卡的领用和空卡的库存数量。6、 根据征信管理的有关规定,定期不定期地开展金融机构征信业务执行情况检查。二、贷款卡发放核准、年审程序及日常管理规定(-•)贷款卡发放核准程序1、申请与受理(1) 申请人向发卡机关领取《贷款卡申请书》并按要求准备所需材料;(2) 申请人填写好《贷款卡申请书》并备齐需提交材料后送交发卡机关,发卡机关对申请人的办理贷款卡申请进行初审,并告知以下之一初审结果:申请人办理贷款卡申请依法不需耍取得行政许可的,即时告知不受理,并出具《不予受理行政许可申请通知书》;申请人办理贷款卡申请依法不属于本行政机关职权范围的,即时作出不予受理的决定,并告知申请人向有关行政机关申请,同时出具《不予受理行政许可申请通知书》;申请人提交的申请材料存在可以当场更正错误的,允许申请人当场更正;申请材料不齐全或不符合法定形式的,五个工作日内一次告知申请人需要补正的全部内容,并出具《行政许可申请材料补正通知书》;(3)申请人的贷款卡申请属于发卡机关职权范围,申请材料齐全、符合法定形式,或者申请人按照发卡机关的要求提交全部补正申请材料的,发卡机关给予行政许可申