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金融学课后作业(小论文)题目:“民间借贷“问题学生姓名  学  号  任课教师  二级学院  课程名称 班  级 2011年10月“民间借贷“问题摘要:民间借贷指公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。民间借贷是一种直接融资渠道,是民间资本的一种投资渠道,是民间金融的一种形式。民间借贷是民间自发形成的一种民间投资手段,其给农村经济带来了不可替代的促进作用,弥补了农村金融服务的不足,但是它也有负面的影响,带来了社会的不安因素,我们要从中吸得教训,对民间借贷进行不断的完善。关键词:民间借贷;金融;融资;影响一、目前情况民间借贷最早出现在南方发达地区,随着民间资本越来越大,中小企业业主贷款难的问题日益突出,个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接。现在,全国许多经济开放城市中,民间借贷已经由“地下”走到“地上”,老百姓也转变了陈旧的认识,民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济,起到了越来越重要的作用。比如:青岛市,民间借贷从2007年开始,大力发展,诞生了许多规范的公司,目前由青岛市政府牵头,把各家民间借贷中介公司组织到一起,成立综合服务中心,提高效率、形成规模。然而,这种做法并不是只给我们带来好处的,随之而来的还有民间借贷纠纷,很典型的例子:温州。据《经济信息联播》报道,今年3-5月份短短三个月内,全市法院共受理民间借贷纠纷案件2628件,比去年同期多出474件,也就是说,温州全市平均每天有近30起民间借贷纠纷产生;,,平均每天有近1000万元的纠纷产生。二、出现的原因(一)传统观念和感情因素长期以来,受传统计划经济的影响,到银行去贷款一直是老百姓不敢想的事。一般情况下,老百姓急需用钱时,首选是民间借贷。这种借贷一般是亲友间的小额借贷,多是无息的,或象征性地付点利息。出借者出于友好或礼尚往来,是众多民间借贷普遍存在的根本原因。(二)高利诱惑据调查,多数大额放款者是为了赚取高利息。由于银行存款利率一降在降,加上征收利息所得税,公众的利息收入下降,并且存款实名制的实行,使部分居民认为存款不划算。同时,县城居民投资渠道单一,多数居民不具备投资股票的条件,县城以下国债发行量少,农村基本不发行。多数富裕居民甘冒风险以谋取较高的收益。(三)金融服务不足金融服务的不足,社会中间服务建设的不完善,使民间借贷成为缓解农村资金供求矛盾的现实选择。虽然农村地方有农村信用社等金融机构,但由于和农村发展相适宜的金融服务体系还为建立完成,这导致了农民贷款难的问题还为从根本上解决。另外,与贷款有关的社会中介服务不适应企业和银行的双方需求,主要表现在两方面:一,担保机构不健全。私营企业规模小,抗风险能力差,很难找到合适的单位为其担保,在一定程度上制约了银行对个体私营企业信贷的投放;二,资产评估中介服务不规范,对抵押品的评估往往不按照市场现实。三、影响(一)积极影响——促进农村经济的发展1、满足了农民生产生活需要由于农民对在金融机构贷款还比较陌生,还有去信用社贷款比较麻烦,而农民贷款数额一般不大,所以他们选择了借贷手续简单,期限灵活的民间借贷。同时民间借贷缓解了经济环境能力和信用观念不强的地区的生活资金供需矛盾。2、拓宽了投资渠道存款利率的多次降低及利息税的征收,生息获利的诱惑已不再强烈,迅猛发展