银行贷后管理办法培训.pptx

授信执行培训班贷后管理办法贷后管理处2内容提要三、主要内容四、案例分析二、总体说明一、出台背景31完善制度体系1改变工作局面2整合工作内容3一、出台的背景(一)出台的必要性4完善制度体系目前适用的制度依据是2003年出台的《关于进一步加强贷后管理的若干规定(试行)》需要出台更加全面、更加具体的管理办法审计署等四部门的审计检查报告中也提到了这个问题工、中、建三大行都有贷后管理办法及相关制定规定2020/2/10(一)出台的必要性4/5405改变工作局面目前的局面:工作架构已经形成,工作基础已初步建立存在贷后管理不到位,工作流于形式的问题2020/2/10(一)出台的必要性5/506工作架构已经形成,工作基础已初步建立客户部门是贷后管理的实施部门授信执行(信贷管理)部门是贷后管理的风险监控部门:通过CMS监测风险,检查客户部门的贷后管理行为基本的工作内容:首次跟踪检查表、定期检查表、项目贷款检查表、贷后管理检查表、风险预警信号处理表7存在贷后管理不到位,工作流于形式的问题2006年9月,总行组织的对15家分行的贷后管理尽职情况检查中发现,存在着资金用途监管不到位、贷后检查不尽职,风险揭示不充分、担保办理不规范、风险预警不落实、信贷业务到期处理、贷后管理责任移交、信贷档案管理不规范等涉及贷后管理方面的问题,这些问题几乎涵盖了贷后管理的所有方面。总行对有关责任人给予了严肃处理。共处理典型案例14例,处理责任人46人,其中记大过6人、记过24人。8存在贷后管理不到位,工作流于形式的问题2007-2008年,审计署、银监会、监事会、德勤会计师事务所四部门对我行审计或检查报告中,查出的信贷经营管理问题共计1110个,,其中贷后管理环节,共计发现问题314个,%,,%。9存在贷后管理不到位,工作流于形式的问题2008年11月,我们对37家分行1324户客户的贷后管理工作情况进行了在线检查。检查中发现,%;%;风险预警信息明显偏少。贷后管理工作质量可见一斑。10存在贷后管理不到位,工作流于形式的问题2009年3月,银监会对总行及16家省(区、市)分行和票据营业部进行了现场检查。检查范围包括2008年10月至2009年2月期间,由总行审批发放的贷款和票据贴现业务,涉及贷款企业60户,贷款金额328亿元。检查发现问题涉及贷款企业41户,贷款金额256亿元。检查中发现我行在贷后环节主要存在贷后资金监控不到位、贷款资金约定用途与实际用途不符、风险预警不及时、档案管理不规范等问题,涉及贷款企业15户。我行自2003年出台了《关于进一步加强贷后管理的若干规定》以及实施了为期三年的贷后管理工程后,贷后管理质量有所提高。但从近年来几次内外检查的情况看,仍存在不少问题,仍是我行信贷管理中的薄弱环节。