理财规划分析（毕业后部分）1.doc

理财规划分析(毕业后部分):(1)  1. 陶先生供职于一家外企市场部门,工作稳定,月薪为7000元,每年还能有近2万元的奖金收入。妻子是大学里的政工干部,月收入在5000左右,年终奖也有近1万元。陶先生三年前将单位分得的旧房出租,月收入1500元,另外购得一套市郊轨道交通沿线64平方米两室一厅商品房,首付18万,贷款59万20年期。每月房贷支出4000元,新房装修及入住约花费20万元。除去换房的全部开销,,定期存款32万元,股票及股票基金3万元。陶先生的儿子已经26岁,职校毕业后一直在换工作,收入也偏低。目前在一家商场担任电脑系统维护员,每月收入为1500元。今年儿子正式将结婚摆上了家庭议事日程,但女方家境普通,儿子又没什么积蓄,因此不管是摆酒旅行的钱,还是婚房的首付,都要陶先生出大头。这样算来不拿出20万,儿子的婚是结不成的。而且小两口学历都不高,工作也才刚起步,扛下供房的负担就有些吃力,再考虑到将来孙辈出生,陶先生就更为他们忧心了。,出租房一套其他投资股票及股票基金3万元负债房贷每月4000元家庭年总支出5万元计划资助子女支出20万元财务状况分析: 家庭年收入:19万元; 固定年支出:5万元; 金融资产:32万元定期存款,3万股票及股票基金; 固定资产:自住房一套,复式房一套(投资); 家庭负债:4000元/月按揭; 福利保障:夫妻两人均有社保; 理财建议: 陶先生家庭财务基础良好,保持稳健增长,对儿子的责任较大。 21、陶先生家庭资产丰裕,但儿子的学历和收入较低是他们最挂心的事,但是这不是着急就能够改变的,为了平衡陶先生潜在的家庭财务风险,建议陶先生为一家三口购买一定的保险,以终身寿险、重疾及意外险为主。 22、在中国为人父母者的责任,似乎很难有停止的时候。以目前的状况,如果儿子今年结婚,办喜事的费用和购置新房的首付都要由陶先生买单了,当然也可以考虑将旧房改成新房,等以后时机成熟时再买房。另外陶先生夫妇在本行业小有成就,交际广泛,以后找机会培养锻炼小两口,逐步掌握一项安身立命的本事,收入也会稳步提升的。 23、在家庭资产管理方面,陶先生也有些保守,30多万的资金在存折上睡大觉有些可惜,如果短期不动用,建议陶先生拿出10万投资货币市场基金,其余部分征询投资专家意见,选取市场上2-3只优质基金做个组合,在市场相对低落时买入中长期持有。比如一些再过3到5年就到期的封闭式基金,本身投资收益不错,而且还有20%-30%的折价率,如果持有到期,收益应当不错。还有一些开放式基金,基金经理水平出众,在市场持续一年下跌20%以上还可以取得正收益。当然这样的投资有风险,但高水平的理财专家可以为你的投资保驾护航。 24、陶先生虽然收入不菲,但如果没有一些特别的安排而将资金存在银行里,那么未来的养老就会成为问题。建议陶先生通过养老险和养老基金来筹划退休金,养老保险适合陶先生这样比较谨慎保守者,只要按期缴纳保险费,到了指定年龄就可以逐年领取一笔生活费;养老基金的办法就是定期定额向特设的养老帐户投资一笔钱购买基金,只投不取坚持二十年,相信伴随着国民