农村信用社考试公共基础知识.doc

农村信用社考试公共基础知识.doc农村信用社考试公共基础知识:农村信用社主要经营业务一、贷款业务(一) 贷款对象农村信用社服务区域内,经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有屮华人民共和国国籍的具有完全行为能力的口然人。(二) 农村信用社办理的信贷业务种类1•按期限划分有短期贷款、屮期贷款、长期贷款短期贷款,是指贷款期限在1年以下(含1年)的贷款。屮期贷款,是指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。长期贷款,是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。农村信用社以发放短期贷款为主。按贷款方式划分为信用贷款和担保贷款信用贷款,是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只对持有《农户小额信用贷款证》的农户发放小额信用贷款。担保贷款,又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。(1) 保证贷款,是指按《屮华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担-般保证责任或连带责任而发放的贷款。农村信用社各级经营机构只发放保证人承担连带责任的保证贷款。(2) 抵押贷款,是指按《小华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款,要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。抵押率原则上不超过50%o(3) 质押贷款,是指按《屮华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押的贷款额耍控制在其评估价值的60%以内。权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例,贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下,最高不超过90%。3•特色贷款品种(1) 农户小额信用贷款:是对具有本地农业户口,主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的种植业户、养殖业户、个体经营户等(简称农户)的贷款。贷款的用途为种植业、养殖业等农业生产费用贷款;加工业、运输业等为农业生产服务贷款;农机具贷款;农户建房、医疗、助学等消费性贷款;其他合法用途贷款。根据农户信用度的不同,最高额度为5万元。(2) 农户联保贷款:是指农村信用社向农户发放的,用于支持农业生产,并由农户在自愿基础上组成联保小组(-•般由不少于5户无直系亲属关系的成员组成),实行个人中请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法用作的贷款。贷款金额最高为10万至20万元。(3) 个体工商户贷款:是对具有《营业执照》(非法人)的个人进行个体经营活动发放的贷款。贷款方式主要是保证、抵押、质押等保证贷款。贷款额度单笔最高为250万至450万元。(4) 个人汽车消费贷款:是借款人中请用于购买自用或经营用汽车的贷款。贷款对象为年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人;贷款额度最高不超过所购车辆价款的70%;期限一•般不超过3年。(5) 下岗失业人员小额担保贷款:凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能、持有劳动和社会保障-部门核发的《现就业优惠证》的国有企业下岗失业人员,国有企业关闭破产需要安置的人员,集体企业离岗失业人员,亨受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员,持有《复员转业退役证》的城镇复员转业退役军人,以及持当地劳动部门核发的失业登记的其他城镇登记失业人员,如从事个体经营自筹资金不足,均可根据《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》。(6) 商