《小企业客户贷款产品介绍》.doc

小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道(一)成长之路(二)速贷通(三)小企业购船抵押贷款(四)小企业额度抵押贷款(五)小企业商用物业抵押贷款(六)小企业法人账户透支(七)小企业固定资产购置贷款(八)资贷通(九)小贷通(十)租贷通二、担保增信融资通道(一)联贷联保(二)互助通(三)传统担保业务(四)小额无抵押贷款三、供应链融资通道(一)国内保理(二)应收账款质押(三)动产质押(四)仓单质押四、(地区特色)专业集群客户批量融资通道(一)石材通(二)专利权质押贷款(三)创业易贷(四)小额易贷(五)钢融通(六)商会助保(七)钢贸易贷(八)小企业出租车经营权质押贷款(九)速保通(十)机构再保一、抵质押融资通道(一)成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好,持续发展能力较强的成长型中小企业。2、业务特色(1)“成长之路”融资类金融服务品牌,是多种融资类金融产品的综合服务,包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品;(2)建立了有别于大企业独立的信用评级体系,为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。4、期限流动资金贷款期限最长3年,固定资产贷款期限可达5年。(二)速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求,不进行信用评级和额度授信,主要依据企业提供足额有效的抵(质)押担保而办理的信贷业务。1、业务特色(1)适用客户群体广泛;(2)申请程序简单,可不进行客户评级和授信;(3)担保条件覆盖较广。2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。3、期限流动资金贷款期限最长3年。(三)小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。1、“业务特色(1)以船舶抵押,快速便捷;(2)贴近市场,满足企业实际融资需求。2、用途用于企业正常生产经营资金周转。3、期限最长3年。(四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务,在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。1、业务特色(1)额度有效期内,贷款循环使用,随借随还;(2)解决企业临时性资金需求;(3)操作简便、灵活。2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。3、期限最长3年。(五)小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的,以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物,以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。1、业务特色(1)期限长;(2)用途广泛。2、用途用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求,包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金。3、期限最长15年。(六)小企业法人账户透支法人账户透支业务是建设银行给予企业一定额度,在额度有效期内企业可在约定的账户、约定的额度内透支的业务,满足企业临时性融资需求。1、业务特色(1)随时透支,随时归还,手续方便、快捷;(2)有效节约企业的融资成本和时间。2、用途用于企业正常经营活动的临时性资金需求。3、期限透支额度期限在30-60天以内。(七)小企业固定资产购置贷款小企业固定资产购置贷款业务是建设银行向企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的贷款业务。1、业务特色(1)提供更贴身的融资服务;(2)贷款灵活,用途广泛。2、用途用于企业购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产。3、期限最长8年。(八)资贷通资贷通业务是建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业发放贷款,并由企业向建设银行提供股权投资权利的综合性金融业务。1、业务特色(1)正常抵质押贷款附加部分信用贷款;(2)提供全方位综合性融资服务;(3)享受建设银行贵宾待遇。2、用途用于企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。3、贷款期限流动资金贷款期限最长3年,固定资产贷款可达5年。(九)小贷通小贷通业务是建设银行为拥有质押财产的企业办理的小额短期流动资金贷款业务。1、业务特色办理手续简便,审批快速,支用灵活。2、用途仅用于企业生产经营周转等。3、期限最长1年。(十)租贷通租贷通业务是建设银行为指定卖场内的众多企业(商户)办理的,并由卖场提供连带责任保证的贷款业务。卖场是指拥有固定经营场所,收取租金,并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人,包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。1、业务特色(1)无须抵(质)押物;(2)操作灵活、简便。2、用途用于企业(商户)向所在的卖场交纳租金和管理费。3、期限最长1年。二、担保