中国农业银行河南省分行零售网点转型路径研究银行研究中国零售银行网点转型转型路径省分.doc

中国农业银行河南省分行零售网点转型路径研究银行研究中国零售银行网点转型转型路径省分中国农业银行河南省分行零售网点转型路径研究摘要:随着银行业的不断发展,零售银行业务已逐渐成为商业银行业务的重要组成部分。利率市场化的压力对国内银行零售网点提出了更高要求,但由于前期国内银行网点转型工作更多体现在硬转型上,在网点资源配置、机制创新、绩效管理、服务文化等软转型上的问题尚未触及,在一定程度上制约着网点核心竞争力的提升。为了提升网点的软实力,进而有效提升河南农行网点的核心竞争力与可持续发展能力,所以对河南农行零售网点经营管理现状的剖析,就其所存在的问题和弊端进行深入研究,从而提出具有可操作性的网点转型路径。关键词:中国农业银行河南省分行;零售业务;网点转型中图分类号:F830文献标志码:A文章编号:1673-291X(2014)04-0113-022012年以来,中国人民银行逐步扩大了存贷款利率浮动区间,利率市场化进程明显加速,必然要求银行突破同质化竞争格局,以差异化、特色化、个性化服务赢得市场、赢得客户;2009—2011年,河南农行全面完成了16个二级城市行的网点布局规划,网点实现了标准化功能分区,网点转型工作取得一定成效,但由于网点转型工作更多体现在网点布局优化、功能分区、渠道整合等硬转型上,在软转型方面做得还不够,这就在一定程度上制约了网点核心竞争力的提升。为此,深化网点经营转型已成为河南农行零售业务发展的当务之急。一、网点转型的内涵网点转型是网点管理体制、经营机制、营销服务模式等方面的转型,通过网点改造、优化劳动组合、再造业务流程、改变营销服务模式,实现网点定位、功能分区、业务分流、客户分类、服务分层、产品分包的目标,网点业务经营由传统的核算交易型转变为现代营销服务型,从而提升网点的服务营销能力。网点转型分为硬转型和软转型。硬转型是指网点外观装修设计、营业场所区域功能布局等物理性的再造工作;软转型是相对于硬转型,包括了业务流程改造、服务方式转变、管理架构调整、人员岗位设置、考核机制建立、银行产品创新等多个方面的内容,其中软转型是转型工作的核心。建立起激励有效、评价科学、管控有力、响应迅速的运行管理机制,经营管理方式由粗放向精细转变,从而有效提升网点的营销服务能力、价值创造能力、核心竞争能力与可持续发展能力。二、河南农行零售网点经营存在的问题河南农行自2009年成功实现股份制改造以来,零售业务获得了长足发展,但还存在以下问题:(一)客户结构不合理据测算,河南农行85%的网点主要定位于低端客户,主要是依照社会责任,覆盖欠发达地区人群,提供着最基础的金融服务,大量低端客户占用有限的服务渠道和柜面精力。截至2011年底,,%;在河南农行的战略规划中,但对于中端客户并没有明确的发展和服务策略,中等家庭对于银行需求的差异性较大,服务策略的缺失将影响农行为中端客户提供针对性服务。(二)网点布局不合理河南农行的网点布局由于缺少长远的整体规划,整个网点的布局普遍存在着地理位置差、营业场所小、业务发展慢等问题。新设网点选址评估机制不健全,盲动决策时有发生。网点的功能分区不完善,无法有效分流低端客户和低效业务,无法为高端客户提供优质快捷的服务,不能有效满足市场的多样化需求。另外,河南农行网点建设