私募基金产品风控流程.doc

私募基金产品风控流程风控流程与管理制度目录第一章受理 4一、申请受理 4二、尽职调查 5(一)资料审核 5(二)实地调查 5(三)综合分析 5(四)尽调报告 6第二章审批 6一、借款项目审批流程 6二、项目风控评审委员会(评审会) 7三、复议 8第三章放款 8一、放款审批流程: 8二、签订合同 8三、落实担保措施 9第四章贷后管理 11一、首贷检查 11二、日常贷后检查 11三、预警信号 11(一)客户管理层或关键技术人员变化的信号 12(二)业务运营环境变化的信号 12(三)财务状况变化信号 12(四)客户履约能力变化信号 13(五)非财务信息提示 14(六)与客户品质有关的信号 15(七)小企业业主及主要股东个人的风险预警信息 15(八)客户在银行账户变化的信号 15四、逾期处理 16(一)电话催收 16(二)现场确认 16第五章贷后风险预警管理 16一、风险预警责任划分 17二、风险预警违规处罚 20第六章完结 21第一章受理一、申请受理融资方向公司申请融资时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合融资条件的,发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写,同时按照《融资业务资料清单》准备相关材料。(一)客户需要提交的基本材料:营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单;公司简介、验资报告、公司章程;法人代表身份证、征信授权委托书;申请融资的董事(股东)会决议及董事(股东)会成员签字样本;借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等);近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单;贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单,与报表不符应详细说明;主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等;其它有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明,医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等)。(二)企业所提供的复印件要加盖公章,项目经理必须核对原件,并对材料的真实性负责,在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。二、尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要经过资料审核和实地调查,获取申请企业真实全面的信息,经过综合分析评价形成结论,即调查报告。初审结束后,经过项目总监的授权和审批流程,:资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。(一)资料审核资料审核的信息来源除了从企业,还应从其它途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取;对材料信息审核过程中需进一步明确、补充,发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点;(二)实地调查项目经过风控部评审后,确定能够能够承做的,能够进行实地调查。1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查,申请金额超出分公司授权范围,公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查;2、实地调查前,要列出调查提纲,明确调查目标以保证调查的质量和效率;3、实地调查应了解企业和项目背景,了解企业负责人的信用和能力,考察企业管理团队和整体素质,企业市场竞争情况、销售和利润,弄清借款用途和还款来源;4、主要核实企业现金流的真实情况,生产型企业,经过考察企业主要生产经营场所,核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况;贸易型企业,经过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况;(三)综合分析1、综合分析是在资料审核和实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,得出分析结论,并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括:分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿;分析环境对企业的影响,主要包括:企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等;分析企业的还款能力,主要经过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力,预测企业未来的发展趋势,预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款;(四)尽调报告尽调报告应包括但不限于以下主要内容,并填写《立项申请表》(附后)1、融资方的背景情况;2、项目的基本情况;3、产品销售及市场预测分析;4、财务状况及偿债能力分析;5、借款用途计划及还款来源;6、银行负债及或有负债情况;7、抵押担保措施;8、综合分析风险程度;9、其它需要说明的问题;10、尽调结论。第二章审批一、借款项目审批流程(一)借款业务审批流程项目经理→项目总监审核→风控专员→风控经理→项目风控评审委员会评审→融资方面签借款合同→落实借款条件→合规 部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清;(二)风控部对项目的可行性进行审核,合规部对项目的合规性进行审核,审查财务数据独立给出额度意见。并