最佳风险控制奖参评资料.doc

1**行参与“最佳风险控制奖”奖项评选的申报评材料专家评委会:非常感谢组织此次评选。我行认为,由《当代金融家》组织此次活动非常有意义。经慎重考虑,我行决定参加本次“最佳风险控制奖”的评选。**行是直属总行的一级分行,自2005年8月成立以来,面对复杂多变的经济金融形势和激烈的同业竞争,在总、分行的正确领导下,一方面严格遵照中国银行业监督管理委员会的监管要求,不断完善治理结构,健全内部控制,增强风险控制能力,在规范经营方面取得了长足的发展。另一方面积极践行“因您而变,因势而变”的经营理念,坚持“理性、稳健、全员、进取”的风险理念,突出“全面全程风险管理”和“精细化管理”思路,加强内控管理,健全风险管理体系,优化信贷业务流程,夯实信贷管理基础,不断探索创新贷款“三查”的方法和措施,提升信贷管理能力和风险管理水平,做到“风险与市场、审慎与积极、合规与创新、效率与质量、规模与效益”的统筹兼顾和完美结合,支撑全行资产业务迅速发展的同时,保持了优良的资产质量,实现了资产质量和业务发展“双赢”的目标。截至2008年末,已由成立之初的一个营业部发展成为一个拥有十家支行、自营存款及资产规模均突破百亿元大关、利润近2亿元、在当地市场上品牌优势突出的一家优秀金融机构,创下股份制商业银行成立三年自营存款即突破百亿元的记录。2008年个贷业务新增12亿余元,占全市新增的50%以上,赶超了在经营10多年的其他同业机构,信用卡业务2增长迅猛,在总行排名中蝉联桂冠。的风险管理工作受到监管部门和业内同行的普遍认可。2008年广东银监局曾以工作简报形式,在辖内银行业机构中广泛并多次受邀与行业内的其他银行进行风险管控方面的交流。现将我行风险管理的相关情况向专家评委会汇报如下:一、风险控制操作环境介绍对于金融从业人员来说,风险控制有如与魔鬼共舞:既然不能消灭,就必须打造封闭魔鬼的圣瓶,并以高超的技巧保证瓶中魔鬼不被释放。始终坚持以内外兼修的方法,不断提升风险控制的能力,建造属于自己的最坚固的封魔瓶。为更好贯彻全风险管理,分行不断探索适用的制度规范和内部架构,运用先进的IT技术支持,寻求有效的控制内外风险的方法。经过三年的努力,形成了行之有效的风险控制体系。(一)风险文化和理念在风险文化和理念方面,全面推进“理性、稳健、全员、进取”的风险理念,突出“全风险控制”和“精细化管理”的思路,树立全面、全程、全员的全风险管理模式:“全面”包括市场风险、信用风险、操作风险在内的各种风险控制;“全过程”包括事前、事中、事后三个环节的风险控制;“全员”即为每个部门、每个人员都参与到风险控制中。贯彻总行先进的风险文化和理念的同时,通过深入的培训和宣导,结合自身特点所倡导的“组合式”风险管理、“控制物流和资金流”、贷款“三查”并重、“管理风险、经营风险”、“风险管理创造价值”等理念也深入人心并得到自觉的贯彻和执行。(二)风险管理组织架构3在组织架构方面,建立三位一体的风险控制组织架构,风险管理委员会和专业审贷会负责授信审批和政策审议,风险控制部负责现场调查和风险评审,市场部门负责客户营销和初步调查,三个模块相互配合、相互制约。在此基础上,提升内控合规部为法律合规部,组建审计部,形成较为完善的内控风险、合规管理的多重防线。本着精细化管理、专业化管理的原则,风险控制部内设授信审批室、业务管理室、放款中心三个职能室,而且根据业务需求增设货押中心,负责分行货押业务,并制定了明确的职能。2007年建立了信贷综合员制度,在各支行、分行营业部设立1-2名信贷综合员,信贷综合员属分行风险控制部委派人员,主要负责放款资料的初审和把关、合同的填写、贷后管理的组织和督导、信贷综合事务等,目前在信贷综合员制度基础上积极探索和推进风险经理制。通过多方努力和不断的探索,搭建了较为健全和完善的风险管理组织架构。(三)风险管理规章制度认真遵守人行、银监等监管部门及总行的各项规章制度,并针对业务的特点,在信贷流程以及信贷工作质量方面出台相关的制度,建立健全授信管理的规章制度,保障业务的合法性和合规性、风险控制的可操作性,制度建设卓有成效。任何创新业务、流程的出台都能做到业务发展制度先行,做到有业务发生就有制度覆盖、有制度建立就有检查跟进,并在业务办理过程中严格落实规章制度,确保制度的执行力。(四)风险控制流程在操作流程方面,按照授信业务前中后台相互独立、相互制约的原则,建立前台重在营销和初审、中台重在风险评价和监管、后台重在放款管理和授后管理的工作职责分工,实行前中后台分离的业务操4作流程,达到隔离信用风险和操作风险的目的。成立以来,不断地调整和落实我行授信的审批流程中调查环节、审查环节和审批环节的人员和模块的操作体系,不断地完善和落实管理流程中调查环节、出帐环节和贷后管理环节的相应机构和人员,已初步建立了流程简化、权