制定财务计划.doc

制定财务计划资产负债表中,资产项目大概包括现金、活期存款、基金、寿险现金价值、定期存款、股票、房地产、其他;负债则是信用卡未偿余额、短期消费贷款、汽车贷款、房屋贷款;还有就是净值。也就是说,计算净资产可以设计三个表,分别是每月收支损益表(见表2-1)、年度资产总结表(见表2-2)和资产损益表(见表2-3)。这三个表不但在计算净资产时能派上用场,在作理财规划时也能派上用场。可以说,这三张表是理财中很有用的工具,我建议你把它贴在自己的案头,每个月填写,将能帮助你监控现金的流向。表2-1 每月收支损益表每月收入每月支出本人收入配偶收入其他家人收入投资获利合计房贷或房租生活开销(衣、食、行、通信) 娱乐医疗费子女教育费赡养老人费其他支出合计每月结余(收入-支出) 表2-2 年度资产总结表年度收入年度支出年终奖金或红利存款总额(本利总和) 证券投资获利其他投资获利其他收入收入总计支出支出总计每年结余(收入-支出) 表2-3 资产负债表家庭资产家庭负债现金存款(本利总和) 证券投资本金与获利房地产(自用) 房地产(投资) 其他资产总计房屋贷款汽车贷款信用卡消费贷款其他贷款欠款其他负债总计净值(资产-负债) 例如,,总资产是108万元,=,说明该家庭即使在经济不景气时,也有能力偿还所有债务。。如果太低,说明生活主要靠借债来维持;如果很高,接近1,说明还没有充分利用自己的借款能力。同理,。而投资比率(投资资产/净资产),以保证家庭通过投资增加财富的能力,。通过以上工作,你就能知道自己的“家底”,知道是否有余钱进行投资;以及如果投资,能投资多长时间。如何作投资财务计划在你确定投资之前,首先要作个财务计划,通过制订财务计划,你可以清晰地看到有多少余钱可以用来投资,可以从总资产中分配多少资金用于投资。制订财务计划对于有心人来说很简单,用以下五个步骤就能制订出一个完整的财务计划。(1)计算出你的总资产数额。(2)计算出你的支出数额和所需的应急储备费用。(3)计算出你的净资产数额,即用总资产数额减去支出数额和应急储备费用就是你的净资产。如表2-4所示,你一项一项地填写出资产和负债,然后用资产减去负债,算出家庭的净资产数额。如果家庭净资产数额是正值,说明财务状况良好;如果家庭净资产数额是负值,说明财务状况很不妙,你得好好反省一下你的理财方式了。表2-4 家庭资产损益表家庭资产家庭负债现金存款(本利总和)证券投资本金与获利房地产(自用) 房地产(投资) 其他资产总计房屋贷款汽车贷款信用卡消费贷款其他贷款欠款其他负债总计净值(资产-负债) (4)设定你的投资收益目标和投资成本。什么是投资收益目标呢?就是你设定的投资收益率是多少。例如,有的保守投资者追求资产保值,希望投资收益率与通货膨胀率持平即可,有的激进投资者希望投资收益率为30%以上,有的稳健投资者希望投资收益率略高于通货膨胀率即可。什么是投资成本呢?就是你愿意动用净资产的百分之多少的钱用来投资。(5)根据财务计划启动投资。以上五个步骤从理论上说很容易,但在现实中做起来很难,因为繁琐的日常生活很容易让你忘记你的日常支出究竟占了收入的多少份额,更大