各大银行按揭贷款还款方式.docx

各大银行按揭贷款还款方式(2007-5-2220:44:43)一、等额本息还款这是目前最为普遍,,,每个月还个银行固定金额,但每个月换款额中的本金比重逐月递增|、利息比重逐月递减。举例来说,假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1707元。初始的两三年,1707元中大约80%是归还银行的利息部分。采用这种还款方式,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。,每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体很适合这种还款方式。但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息比较以下要介绍的等额本金还款法高。二、等额本金还款所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。举列来说,同样是从银行贷款20万,还款期限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2200元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐月随本金归还减少。使用等额本金还款,开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较多的情况下,相差可能达千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高,但是已经到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。三、“双周供”(深圳发展银行)深圳发展银行如今推出了一项全新的放贷产品——“双周供”个人按揭贷款,基本相同的月还款额,只要改变一下还款方式,即可大大减少利息,同时缩短还款期。一笔50万元的贷款,按3年贷款期限、%计算,选择传统的按月等额还款法,每个月要还款3036元,若选择“双周供“,每两周还款1518元,由于供款次数频密,本金减少速度加快,,%。此外,;%计算,这一还款方式则比按月等额还款节省利息92303元,%。为什么只改变了一下还款频率,没改变还款金额,30年下来却节省了近10万元的利息?因为,目前,银行住房按揭计算都是以本金余额为基数的,本金越多,利息越高。而“双周供”的关键是可节省“月供”一半本金半个月的利息。此外,由于采用“双周供”后,就是14天为两周,一年有52周零一天,相当于13个月,比月供要多出一期,也就是每年多还一个月的贷款,这样还款频率和后在贷款期限内不论银行利率如何变动,上调抑或是下降,借款人都得按照固定的总量都在增加,也加快了本金偿还速度,相应的供款期缩短,,,而不是30年。实际上,“双周供”就是另一种方式的提前还贷。深圳发展银行