4、流贷、固贷管理办法知识讲解.ppt

4、流贷、固贷管理办法知识讲解.ppt流动资金贷款一、基本概念一、定义流动资金贷款:我行向借款人发放的,用于借款人(不含小企业)正常生产经营周转的本外币贷款。二、分类流动资金贷款按期限划分短期流动资金贷款贷款使用方法中期流动资金贷款一般流动资金贷款流动资金循环贷款短期流动资金贷款期限在一年(含一年)以内,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。中期流动资金贷款期限为一至三年(含三年),主要用于企业正常生产经营中的经常占用。一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。流动资金循环贷款是指在贷款合同金额和有效期内,借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。三、特殊说明—流动资金贷款:公开授信额度项下单笔流动资金贷款业务办理流程,总行另行规定。—低风险流动资金贷款是指缴存100%保证金或现金类质押物、银行信用支持与承诺全额覆盖的流动资金贷款。业务办理流程与单笔授信业务相同。借款人申请流动资金贷款应具备以下条件:1、我行内部评级在BBB-级(含BBB-级)以上;2、生产经营的基本条件要求,无不良信用记录3、具有持续经营能力,具备到期还本付息的能力4、贷款用途明确,复合国家法律、法规、相关政策规定5、在我行开立基本账户或一般存款账户,自愿接受我行信贷监督和结算监督;办理外币流动资金贷款的,必须在我行开立外币贷款专户6、不符合心意贷款条件的提供合法、足值、有效的担保7、外币贷款的,具有进出口经营权,并符合外汇管理政策规定;如果客户没有进出口经营权,而因临时生产需要从事进出口业务,须先在外汇管理局备案得到批准流动资金循环贷款还应满足下列条件:1、我行内部评级在AA级(含AA级)以上;2、生产经营稳定,财务结构合理,近三年经营性现金净流量为正,抗风险能力强,发展前景良好;3、资产负债率不高于60%;4、流动性及盈利能力较强,在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力;5、与我行合作一年(含一年)以上,合作关系良好;中期流动资金贷款1、原则上应提供合法、足值、有效的抵(质)押担保或保证。2、如担保方式仅为保证担保的,应由我行内部评级在AA级(含AA级)以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保;3、如担保方式为保证与其他方式的组合担保的,对其他担保方式不足值的,应由我行内部评级在AA-级(含AA-级)以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保。