农村信用社贷后管理办法.doc

农村信用社贷后管理办法.docXX农村信用社贷后管理办法(试行)第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制信贷业务风险,确保信贷资金安全,提高经营效益,根据国家有关法律法规和《XX农村信用社信贷管理基本制度(试行)》(豫农信贷(2005)8号)的要求,制定本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。第四条贷后管理实行属地管理、分级组织实施的管理方式。第二章贷后管理职责第五条各县(市、区)农信联社(以下简称县联社)、农村信用社的信贷员或客户经理(以下简称贷后管理人员)从事贷后管理工作,大额贷款较多的信用社可适当增加人员。第六条农村信用社贷后管理人员对贷后管理的主要职责:(一)贷户监管及贷后检查。监管贷户资金账户往来,信贷资金使用用途等情况,贷户生产、经营及财务状况,贷后跟踪检查,落实审批内容,收集贷户公开信息并定期联系贷户。(-)担保人及担保物的监管。(三) 风险分类及日常管理。按规定复测贷户信用等级,并及时进行资产风险预分类;建立贷后管理台账;整理、收集信贷贷户档案有关资料;利息及本金的收回等。(四) 风险预警。发现风险及时提出处理建议并报告。(五) 制定风险资产处置方案,并具体实施。(六) 定期报告。定期向信用社主任(或分管副主任)、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。(七) 其它。第七条信用社主任、分管副主任对辖内贷后管理的主要职责:(-)组织制定贷后管理实施细则并组织落实。(-)负责监控贷后风险,督促贷后管理人员按规定实施贷后管理。(三) 组织制定不良信贷资产处置方案,并组织实施。(四) 定期向县联社汇报本社贷后管理情况。(五) 其它。第八条县联社信贷管理部门负责人、贷后管理人员对本级及上级审批(咨询)贷款风险监控的主要职责:(一) 适时监测本级及上级审批(咨询)贷款的贷后风险及信用社贷后管理等情况。(二) 按规定对信用社贷后管理情况实施现场检查,可延伸到贷户进行检查,深入了解贷户风险状况。(三) 风险分析。定期对本级及上级审批(咨询)贷款及其所处行业进行风险分析。发现异常风险情况应随肘上报,及时提示并督促信用社限期处理,并向县联社报告。(四) 会同有关部门制定所监控贷户不良贷款处理方案,并组织实施。(五) 定期向本联社分管信贷业务副主任、贷管委汇报所监控的贷户贷后管理情况及贷户风险状况。第九条各县联社主任和分管信贷业务副主任对辖内贷后管理组织实施的主要职责:(-)组织制定贷后管理实施细则并组织落实。(二) 督促贷后管理人员、信贷管理部门加强贷后管理。(三) 对贷后管理人员发现上报的贷款风险,及时组织采取有效措施予以处置,并向上级报告。(四) 定期总结贷后管理经验教训,并向上级报告。(五) 其它。第十条其他相关部门职责。风险资产管理部门负责按规定管理移交的不良贷款,包括不良贷款的清收、盘活、保全,抵债资产的接受和处置等;会计部门负责配合信用社做好账户监管、按合同文本约定进行本息扣划工作,严控资金流向;审计部门、监察部门是贷后管理的再监督部门。第三章贷后管理责任界定第十一条信用社贷后管理建立责任管理制度。(-)信用社贷后管理人员对本社贷款贷后管理负直接管理责任。(-)信用社主任、分管副主任对本社报上级审批的贷款贷后管理负主要责任。(三) 县联社贷后管理人员和信贷管理部门负责人对本级及上级审批(咨询)的贷款负风险监控责任。(四) 县联社主任或分管信贷业务副主任对辖内贷后管理组织实施负领导责任。第四章贷后跟踪监控及组织实施第十二条信用社应加强和规范贷后监控,根据贷款金额、风险程度等实施不同的监控。(-)信用社贷后管理人员、分管副主任及主任对贷户的贷后管理包括:资金流向监控。审批同意发放贷款在未办理贷款支用手续前,应严格监控资金流向,客户按照贷款用途使用资金,客户一般应提交的购货合同或其他相关交易合同方可通知会计部门办理贷款支用手续。首次跟踪检查。贷款发放后15日内,贷后管理人员应对此笔贷款的贷款运行程序和合规性进行贷后首次跟踪检查,重点检查贷户是否按照合同约定购问货物或其他交易,防止资金被挪用。日常监控。信贷业务发生后,贷后管理人员按规定对贷户进行日常跟踪检查,填写《贷后跟踪检查表》(参见附件2),未尽事项附专题报告说明。重点检查贷户是否按约定使用信贷资金以及风险状况的变化。对农户小额信用贷款、城镇居民小额贷款、个人生产经营小额贷款,每半年至少检查一次;大额客户贷款、与信用社信贷关系未满一年的新贷户至少每季检查一次;对逾期类贷款至少每半年检查一次;仅与信用社发生低风险业务的贷户、呆滞