个人理财综合规划理财案例.doc

理财规划综合案例一、案例背景李华现年 36岁,出生于 1973 年4月,毕业于清华大学,博士研究生学历, 是某市一家知名企业的 IT 工程师,月税后收入为 10000 元人民币。妻子张玲 1978 年2月出生,现年 31岁,大学本科学历,是一名中学教师,月税后收入是 3000 元人民币,夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳, 2003 年5 月出生,现年 6岁,今年 9月将上小学一年级。李先生希望女儿毕业后能够到美国留学深造。李华家庭在当地属于中高收入家庭,但在这个家庭对理财方面并不在行,他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和实践没有概念。因此,他来到诚信理财公司,找到理财经理 xxx ,希望理财专家给他做一下合理规划,以便现在就行动起来,做到未雨绸缪。 Xxx ,诚信理财公司资深理财专家,5年专业理财经验,擅长家庭综合理财规划和投资,并组建有自己的投资理财团队。他在办公室接待了李华,通过初步接触和了解,xxx 对李华的咨询目的、财务目标、基本信息和投资偏好有了一个大致的了解,双方达成共识,李华决定请 xxx 为其提供个人理财服务。在 xxx 的指导下,李华填写了理财相关问卷。并最重确定了双方的合作关系。客户声明: 1、本人提供了部分调查表中所要求的信息,并要求诚信理财公司理财客户理财经理仅根据此信息为本人提供服务。 2 、本人理解诚信理财公司理财经理提供的个人财务规划服务的质量将依赖于所提供的数据调查表中的信息的准确性。因此,本人声明并保证,所提供数据信息的完整而准确。客户签字: 日期: ______________ _________________ 诚信理财公司理财经理签字: 日期: ______________ _________________ 第一部分金融假设 1、通货膨胀率 2、收入年平均增长率: 3、支出年平均增长率: 4、学费成长费率 5、投资回报率: (1)股票平均投资回报率: (2)基金平均投资回报率: (3)债券平均投资回报率: (4)货币型基金及定期存款平均投资回报率: 6、汇率: 7、5年以上住房商业贷款利率: 8、预期 60岁退休,预期寿命 85岁。 9、社保养老金个人的缴费比例为工资收入: 假设养老金账户平均回报率: 第二部分客户基本资料客户基本信息信息栏本人太太子女姓名性别年龄职位工作单位工作稳定度健康状况拟退休年龄拟完成教育客户状况描述与生活方式目标客户状况 1、 2、 3、 4、生活目标 1、 2、 3、 4、理财需求资料退休规划购房规划预计退休年龄预计购房年龄退休后享受几年清福预计购房所需资金退休期间每月生活费预计投资报酬率退休期间报酬率购车规划预计留给子女多少遗产预计购车年龄预计通货膨胀率预计购车所需资金子女教育规划—子女一预计投资报酬率子女出生时客户年龄旅游规划预计提供子女教育至预计旅游年龄预期投资报酬率预计旅游所需资金预期学费调整率预计投资报酬率子女教育规划—子女二结婚规划子女出生时客户年龄预计结婚年龄预计提供子女教育至预计结婚所需资金预期投资报报酬率预计投资报酬率预期学费调整率其他规划一子女教育规划—子女三预计实现客户年龄子女出生时客户年龄预计实现所需金额预计提供子女教育至预计投资报酬率预期投资报酬率其他规划二预期学费调整率预计实现时客户年龄子女教育规划—子女四预计实现所需金额子女出生时客户年龄预计投资报酬率预计提供子女教育至其他规划三预期投资报酬率预计实现客户年龄预期学费调整率预计实现所需金额资产负债表 2009 年1月1日单位:元资产金额负债金额 1、流动性资产 1、短期负债手头现金信用卡活期存款流动资产合计 2、长期贷款 3、限制性资产住房公积金限制性资产合计 4、个人资产自用住宅家电用品休闲娱乐设施家具珠宝及艺术收藏品汽车个人资产合计资产总计负债总计净资产收入支出现状 2008 年1月1日至 2008 年 12月 31日单位:元收入金额支出金额 1、工作收入 1、基本支出薪金收入衣年终薪金食住房公积金住工作收入合计行 2、投资收入基本支出合计利息(税后) 2、不定期支出投资收入合计娱乐休闲旅游及相关费用 3、其他收入餐馆用餐/宴客嗜好收集其他收入合计礼物子女费用医疗费用捐赠其他支出不定期支出合计收入总计支出总计储蓄盈余理财目标目标类型目标实现年限优先程度具体表述短期目标中期目标长期目标理财目标说明 1234 客户风险属性分析年龄 10分8分6分4分2分得分 36岁总分 50分, 25岁及以下者 50分,每多一岁少 1分, 75岁以上 0分。就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50% 房贷>50% 无自宅投资经验 1