项目金融方案.doc

项目金融方案.doc项目金融方案拟就 项目开展资产管理类理财业务,现就该业务的可行性方案如下:产品方案1、交易结构画简单项目流程图,说明整个项目操作过程2、产品要素融资人产品特性非保本浮动收益型拟销售时间拟融资规模总金额不超过亿元拟销售地区全国对公对私客户或进总行资金池产品期限不超过个月产品投向本理财产品销售所汇集的资金将全部用于投资由信托公司发起的单一资金信托(简称“资金信托”);该资金信托的投资范围是。银行资金成本及收益测算企业融资总成本:约&5%/年客户预期年收益率:%/年;信托费用:约 %/年;我行年收益率:约 %/年理财计划收益测算方式和测算依据理财计划预期收益率<%=%-%-6・5%产品风险评估管控措施1、 融济人以 提供抵押担保:2、 担保人 为其偿还贷款本息提供连带责任保证担保;3、 我分行/事业部负责理财资金和项目监管,及回购资金监管。3、增信措施二、申请人基本情况包括公司注册资金、股权结构、经营范围、主要业务、经营发展历史,历史上的重要事件及其关键人物、管理层稳定性,内部控制能力等。讲解:1、该部分应简明,提炼出相关重要信息;2、重点介绍公司股权结构是否稳定,对变化频繁的要调査清楚原因,股权的频繁变动往往隐藏着深层的原因,对公司的持续稳定经营会产生一定不良影响;2、介绍公司的决策程序,主要人物对公司决策的影响力,尤其是对集团公司融资时,需介绍集团对分公司在经营、财务方面的控制力或受股东控制的情况。三、申请人经营情况1、融资人行业及产品特点,主要竞争对手、各自的市场份额或排名及市场竞争能力,原材料及产成品的市场情况(包括价格、供求等)、融资人相对于上、下游企业的谈判地位等;讲解:1、本部分应分段介绍公司产品、、销售情况等;2、应对上下游客户的情况及融资人对上下游客户的谈判地位;3、融资人在行业内或一定区域内的地位,主要竞争者,融资人相对于竞争对手的优势。2、了解收入确认原则,分析销售的周期性、稳定性及关联交易的比重,特别注意主要产品价格走势、实际销售的数量与销售金额的关系;讲解:1、本部分重点分析公司的营运周期、稳定性(是否有季节性)、原料及产品价格的走势、销售数量并依此核对其销售金额等;2、对存在关联交易的企业要计算分析公司关联交易的数量及对公司有关指标的影响;3、本部分数据是核定授信金额及期限的重要依据。3、融资人的市场拓展能力(渠道、政策、管理方式等)。讲解:本部分介绍公司的销售模式、销售网络、相应政策(特别关注是否享受政策优惠)等。申请人财务状况1、融资人最近三年及最近一期的财务数据分析(年度报表需经审计,出具无保留意见审计报告)。讲解:K本部分要对融资人的资产负债情况表、损益表、现金流量表进行列示,并对相应科目进行说明,变化大的科目要分析原因;2、对于存在合并情况的报表,要将相应期间的合并数据及本部数据均提供,并分析本部在合并报表中的占比情况等;3、报表必须经过审计,必要时要求企业提供纳税申报表、进出口情况等可以印证相关财务数据的证明。2、融资人财务状况总体评价。讲解:1、本部分要对融资人偿债能力、盈利能力、营运能力、发展潜力等财务指标进行列示,并依此做详细评价,尤其要对融资人现金流状况做出详细分析和判断;2、在评价过程中应将相关数据与其他信息来源进行核对,若有矛盾点应调查原因,做出解释