2021年家庭理财规划书.doc

家庭理财计划书目录第一部分:案例简介 -1-第二部分家庭情况 -2-1、家庭成员基本情况: -2-2、家庭财务基本情况: -2-(1)每月收支情况: -2-(2)当前家庭资产负债情况: -3-(3)目前家庭理财产品及保险的购买情况 -3-第三部分家庭财务分析诊断 -4-1、家庭各项财务指标分析 -4-(1)资产负债率: -4-(2)净资产偿付比率: -4-(3)月结余比率 -4-(4)流动性比率: -5-2、家庭应急准备金分析 -5-3、家庭实物资产分析 -5-4、家庭负债分析 -5-5、家庭保障分析 -6-6、家庭养老金分析 -6-7、家庭金融投资分析 -6-8、教育资金分析 -6-第四部分理财规划结果分析 -7-1、家庭应急准备金的规划 -7-2、家庭保障规划 -7-3、家庭养老金规划 -8-4、家庭教育金规划 -8-5、负债规划 -8-6、家庭金融投资规划 -8-王先生:您好!首先很感谢您对我们信任,使我们有机会为您提供全方面理财计划服务。在这份专为您量身打制计划汇报书中我们做出全部分析全部是基于您目前家庭情况、财务情况、生活环境、未来目标和结合目前所处经济形势对部分金融参数假设,测算出结果可能和您真实情况存在有一定误差,所以您提供信息完整性、真实性将有利于我们为您提供更正确个人理财计划。为了能够使您满意,我们将尽力凭投资专业知识和能力,以您利益为先,秉承诚信标准提供服务,重视“稳健为先、合理计划”,但因为市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数估量假设、社会经济形势等均会发生改变,所以提议您和我们保持定时联络,方便立即为您调整理财计划汇报。您作为我们尊贵用户,全部信息全部由您自愿提供,我们将为您严格保密。您在此过程中,假如有任何疑问,欢迎您随时向您专职用户经理或建行理财中心咨询。请您相信,我们一定会为您和您家庭制订一个合理理财计划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远和您相伴。金融专业理财团体第一部分:案例介绍王先生今年50岁,是一名工人,月收入2500元。妻子务农,月收入1000元;儿子今年23岁,是一名大学生,女儿今年15岁,是一名初三学生,学习成绩中等。作为社会主义新农村农村人,王先生一家也已经过上了小康生活,不过理财对于农村人口来说还是有些遥不可及,大家这方面思想意识还比较淡泊,仅仅把理财作为一个概念,而并没有真正意义付诸于实践,而我第一次为王先生这个农村家庭做理财计划,也是倍感荣幸。期望我理财计划方案能够对王先生所帮助。第二部分家庭情况1、家庭组员基础情况:表1-1家庭组员情况介绍家庭组员年纪职业健康情况王先生50工人良好妻子45农民良好儿子23学生良好女儿15学生良好依据现在情况来讲,王先生家家庭压力较大,儿子和女儿全部在读书,需要大量花销,即使王先生儿子已立即毕业,不过就现在情况其儿子工作工资仅仅够她自己每个月开销,而对于王先生家里毫无帮助,即使能够减轻家里一点负担,不过王先生女儿立即就要读高中需要费用会更多。即使王先生有固定工作不过收入也较少,妻子没有固定工作,每个月做部分临时工也有一点收入,不过对于家里帮助也甚是微弱。2、家庭财务基础情况:(1)每个月收支情况:表1-2家庭月收支情况表单位:元每个月收入每个月支出父亲收入2500家庭基础支出1000母亲收入1000左右弟弟读书每个月生活费用支出700累计3500结余累计1800(2)目前家庭资产负债情况:表1-3家庭资产负债表单位:元家庭资产折合价值家庭负债折合价值现金及存款共7万元(其中可流动资金1万元,定时存款6万元购置新家电(电冰箱、洗衣机等)4000房地产(1自用)150000房地产(2租赁)50000未偿还借款8000实物资产小计30000资产累计300000负债累计1净资产286000就上表而言,即使家庭负债较少。不过可利用流动资产也比较少,需要深入计划。(3)现在家庭理财产品及保险购置情况对于一个一般农村家庭而言,对理财方面认识是少之又少,而对和保险更是存在部分偏激认识,所以现在为止王先生家并没有购置任何理财产品,也没有为任何人购置保险,对于现金保留方法就只有存入银行,现在就只靠王先生少许工资和不停缩水银行存款维持生活。第三部分家庭财务分析诊疗对于以上家庭情况介绍,我对王先生家家庭财务做了以下诊疗和分析:1、家庭各项财务指标分析(1)资产负债率:资产负债率=负债总额/资产总额=1/300000=4%资产负债率反应了家庭综合还债能力高低。经验表明家庭资产负债率通常以50%较为适宜。王先生家资产负债率为4%,远远低于适宜水平,债务压力比较小,通常不会出现财务危机。(2)净资产偿付比率:净资产偿付比率=净资产/总资产=286000/300000=%这项数据反应了家庭综合还债能力高低。经验数值表明家庭偿付百分比通常以50%较为适宜。