2021年家庭理财规划.doc

家庭理财计划
第一讲  认识财富（上）
 
一、引言
Æ 为何中国开放26年后，有些人变得有钱、有些人缺钱、有些人仍在贫穷线下?
Æ 什么是钱?
Æ 为何有些人能盈利?
Æ 怎样才能变得有钱?
Æ 你现有工作，但钱不够多，怎样能赚更多钱?
Æ 你现在有点投资，但盈利不够多，怎样能赚更多钱?
Æ 你现在有一点钱，但盈利还是不够花，怎样能赚更多钱?
Æ 你现在不缺钱，也毋须盈利过活，该怎样做?
 
二、为何要理财
1. 理财习惯改变
现在我们中国人生活变好了，越来越多人出国旅游，但相对于美国人到中国旅游机会来说，中国大部分老百姓出国旅游机会还是比较少。经研究发觉，美国人一般家庭有50%是工薪收入，另外50%收入起源自于她投资收入；在中国，大部分家庭98%收入起源于工薪收入，只有2%来自投资收入。
中美家庭收入起源不一样，关键源于理财方法不一样，相对于中国来说，美国已经部分家庭实现了财务自由。财务自由就是你投资或你商业系统所发明现金收入，完全能够满足你现实生活，即迈向财务自由，这是每个人理想，每个人不再为金钱而工作，而只是为爱好、爱好而工作，这是我们所向往。现在我们中国人理财习惯也在慢慢发生着改变：
v  以前理财习惯是：生活理财。过往生活中，父母教给我们一个基础观念是勤俭持家，怎样省钱过日子。
v  现代人习惯：投资理财。钱成为了能够变成资本，发明收入手段。这个观念逐步在现代人当中形成了一个思维习惯。现代理财发一个很关键改变就是从生活理财转变到投资理财，达成资产增值。
要求：生活理财（节流）+投资理财（开源）=资产增值
 
2. 中国家庭资产分布
现在中国百姓资产分布情况，储蓄仍是占了绝大多数，而国际标准资产分布，应该是储蓄30%，有价证券30%，不动产30%（图1-2）。合理资产分布形式会帮助很多家庭取得真正财务自由，也能够逐步增加资本收入。
中国百姓流动资产分布
国际标准资产分布
储蓄：80%
有价证券：%
现金：%
其它：%
储蓄：30%
有价证券：30%
不动产：30%
图1-2 中国百姓流动资产分布和国际标准资产分布比较
 
三、是什么阻碍我们投资
    在投资方面，有些人认为应该投资股市，也有些人说，现在股市价格波动频繁，不应该投。实际上，在实际操作当中，大家有一个追涨心理，股票被拉升以后快速跟上，但这么往往拿到利润空间是最小；另外，当股价被砸下来时候，因为滞后而来不及跑，往往损失会大于收入。这么行为反复发生，是因为我们在个人投资理财过程中，没有明确什么是投资和投机？只是以追逐金钱增加为关键目标，而忽略了金钱最关键价值是为人幸福而服务这个理念。
投机就是指没有明确目标投资行。如同我们驾驶一艘船航行在大海上，乘风破浪，动力十足，但假如没有目标，将永远不会达成彼岸。所以，在没有目标情况下，是极难做出正确决议。
 
{案例} …
有一个稳赚面包房生意，需要投资5万元，有两种方法让您寻求合作伙伴，请做出投资方案决定。甲店合作人是一位企业主管和一位财务主管；乙店合作人是一位有汉堡店经验主管和一位营销经理。那么，一样市场，一样风险，你会选择哪个店？大部分人想法是投资乙店，认为汉堡店主管更有经验，所以全部愿意付钱请她来合作。
   【案例解析】：经验和对行业熟悉程度很关键。所以，在相同市场、相同风险之下，投资本身是没有风险，风险是由投资者本身产生。
 
四、重新认识钱道理
1. 相关钱道理
中国古代文化是以流动状态来描述财富，认为“钱如流水”，是很有道理。水是流动，当我们用手抓水时候，永远抓不到。要想让似水钱不停增值，要做到以下几点：
（1）确保足够大注水口，学习增加自我价值，学习个人投资理财方法。
（2）出水口相对要小，不要铺张浪费，要认识到奢靡生活是没有意义。
（3）修建蓄水池，让蓄水池足够大，蓄水池大小，就是你对她人价值。
（4）坚固蓄水池厚度，蓄水池伴随水流增加，要逐步地坚固起来，蓄水池厚度意味着价值持久力和成长速度。一个人最关键价值是能够帮助她人做什么，价值厚度就是你本身价值能够连续多久和是不是能继续增值。
Æ 现金是钱，但钱不仅是现金
我们能力、人脉关系，所拥有技能全部是钱，只是不一定是现在就能够转化为金钱。
Æ 钱无常形，恒久存在
钱如流水，流出流入，钱不是有常形，来了就会走，所以任何想让钱停住手段全部是徒劳。
Æ 钱是观念，有财富智慧人才能真正掌控财富
智商并不是财富决定性原因。一个人之所以选择做或不做部分事情，是由她观念来决定，而她观念是由她思想和习惯形成。
Æ 钱是不一样时间、形式、状态存在价值（包含贡献她人价值）
 
2. 历史上金钱观念
（1）保有观念：沿袭