加强内控合规文化建设 促进业务健康发展.doc

加强内控合规文化建设促进业务健康发展美及总裁沃尔特威斯顿有一句名言: “银行家从事的是管理风险的行业。”这在一定程度上道出了银行风险管理的重要性。风险在银行经营管理中无处不在, 防范风险应从加强内控合规文化建设着手, 研究分析风险产生的成因, 采取积极措施, 在风险未形成之前将其化解,从源头上遏制风险,从而有效防范风险的发生,促进业务健康发展。一、加强内控管理,构建风险控制体系内部控制失效往往是风险频发的最主要原因,通过建立动态内控制度操作平台,构建风险控制体系,从机制上有效控制风险。(一)建立动态内控制度操作平台内控制度不是一成不变的,只有不断地除旧革新,不断的发展和完善,才能跟上时代的步伐和科技的发展。对有关内控制度、流程的科学性、完整性、严密性和有效性要不断地进行评估,并及时加以改进和完善;将内控制度文件进行梳理整合,按照业务、产品、流程进行分类并适时更新, 建立起动态内控制度操作平台, 便于业务操作人员及时查阅和学习, 了解和掌握各项内控制度、操作流程,在实际工作中作为行动的指南,减少和杜绝风险。(二)提高内控制度执行力加强学习和培训,让员工充分理解和熟练掌握业务操作规程和各项规章制度,并按照“内控优先”、“合规操作”、“按章办事”理念开展工作, 提高内控执行力水平; 加大内控制度监督检查力度,充分发挥风险、合规、纪检、审计以及各业务条线的职能作用,确保各项内控制度得以执行; 通过各项业务风险排查和员工行为排查, 及时发现并消除风险隐患, 将各种重大实质性违规消灭在萌芽状态, 杜绝重大违规行为和案件发生; 对违规行为加大追究力度, 严肃追究相关人员责任, 强化警示教育作用, 逐步形成行为有准则、操作有规范、办事有授权、风险有监控、违规有处罚的制度保障体系。(三)构建积极有效的风险控制体系针对银行相关业务、产品操作流程的各个环节,逐项分析可能遭遇的风险,找出各种潜在的风险因素, 利用银行生产系统和信息系统, 对操作风险点实行系统自动控制。对于操作系统难以控制的风险点, 要辅助于人工控制, 采取“人工控制”与“系统控制”相结合方式, 加强风险识别和预警, 促进风险早识别、早化解、早处置、早见效, 推动风险管理由被动的风险控制向主动的风险管理转变, 构筑以流程控制为基础、系统控制为主线、管理控制为辅助的“三位一体”的风险控制体系。二、加强内控合规文化建设,营造合规文化氛围,促进业务健康发展(一)树立“合规人人有责、合规创造价值”的理念合规人人有责。风险分布于银行的所有工作岗位,这种分散化性决定了每一个业务点都是操作风险点, 操作风险无处不在, 每一名员工都是防范操作风险的第一责任人, 其行为的合规与否将直接决定操作风险控制的成效。因此, 合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情, 合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中,才能有效控制合规风险,确保业务发展不偏离目标。合规创造价值。“规”的形成过程就是对业务和管理流程的整合和优化,合规可以带来直接的经济效益; 同时, 通过主动合规, 可以与监管部门实现更为有效的互动, 在业务发展中可以得到监管部门的理解和支持, 获得竞争优势。如果因为违规而导致监管部门或上级部门的处罚, 就会直接导致经济损失; 如果因为小小的违规而导致应该得到的奖