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第三方支付研究：风险控制和监督分析

摘要：多年来，伴随电子商务不停发展，第三方在线支付模式在消费者中越来越流行。因为其便捷，可靠和安全特征，它已经成为在线支付主流模式。伴随第三方在线支付快速发展，它已经吸引了各界人士关注。同时，大家也将关注焦点放在了第三方支付平开风险。在此论文中，作者将介绍第三方在线支付发展现实状况，并在此基础上经过情况分析及列表深入讨论其操作过程中风险和监督。为了预防和控制第三方支付风险，我们应该根本研究第三方支付市场并从各个方面思索。只有当全部相关部门协同合作，才能建设健康稳定发展趋势。
介绍
第三方在线支付是一个新型在线支付形式。在其发展早期，在线支付较多在交易者和银行间使用。因为银行向个人提供在线直接支付服务成本高，社会信用体系不完善，信用低，风险高，双方利益全部不能有效确保，这正限制了在线支付发展。为了处理在线支付这些问题，第三方支付应运而生。
第三方在线支付是在原本三方运行基础上加入了第四方—第三方平台。所以在支付过程中包含了四个参与者，即买方，卖方，银行和第三方平台。第三方在线支付平台起到了一个中间人作用，降低了银行服务成本，同时也消除了交易双方不信任。和其它支付方法相比，第三方支付有着以下四个特点。第一，提供安全可靠服务。和网上银行连接，第三方在线支付经过一系列安全证书和数字署名实现了网上银行数据加密传送，并确保了用户帐户转移安全性。第二，节省了支付成本。经过和很多银行合作，第三方在线支付提供了统一应用接口，使用户无须登录银行专属渠道，而是在同一个支付平台上完成不一样银行转账。这种高效支付模式节省了成本，也带来了更多社会价值。第三，信息资源整合。将交易各方统一，为电子商务现金流，信息流及物流活动提供了统一处理方法。第四，适应中小微型企业。在早期，中小微型企业在线交易时使用网上银行或汇款形式。但它们因为资金和技术问题被局限。从每个银行接收支付是很困难，不过使用第三方在线支付是更为便捷方法。
基于第三方在线支付多个优点，现在在中国其发展很快速。支付宝、财付通和盛付通是中国在线支付领导企业。它们和大型电子商务网站紧密结合使它们发展地愈加快更强大。至于CUP，快钱，汇付天下等是由金融性支付企业领导，关注于产业需求并发展产业应用，至今已取得了不错成绩。

第三方在线支付市场现在已经有50家企业机构，其中有20家享受较高著名度。中国第三方在线支付交易额已达成10105亿元，打破了一万亿元大关，％，实现了年度翻倍。第三方在线支付市场展现高度集中，％，半个市场份额，财付通和快钱分别占据第二第三位。从表1能够看出中国第三方在线支付交易额将达成17200亿元，在未来几年里交易额将继续快速增加。
运行商市场份额
支付宝在由淘宝兴起而发展，位居市场份额首位。在，％市场份额，再次超越了其它运行商，排在第一。％市场份额，位居第二；％，位居第三；％，位列第四。这四个运行商处于第一阵营，％。从某种程度而言，中国第三方在线支付市场处于寡头垄断阶段，第一阵营以外运行商在短期内无法以此生存。支付宝能在市场中长久占据首位是因为淘宝网高效运