民间借贷法律风险防范.ppt

了
YINGKE
盈科律师事务所
民间借贷法律风险及防范
劉踴傧(永斌)律师
北京市盈科律师事务所合伙人
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民间借贷概述
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民间借贷含业及特红
民间借贷适用的法律法
民间借贷和事法律风险
民间僧货国事法律风险
民间借贷的含义与特征
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什么是民间借贷?
→民间借贷是指是指自然人之间、自然人与企业(包括其他组织)之间,一方将
金钱出借给另一方,借款人到期返还借款并按约支付利息的民事行为
民间借贷的特征:

(自然人之间自然人与企业其他组织)


、期限、数额自由利率、还款方式

民间借贷刑事法律风险
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非法吸收公众存款罪(176条);
集资诈骗罪(192条);
非法经营罪(225条)
高利转贷罪(175条);
非法拘禁(238条);
洗钱罪(191条
贷款诈骗罪(193条)
合同诈骗罪(224条);
虚假广告罪(222条);
擅自发行股票、公司、企业债券罪(179)
民间借贷刑事法律风险一非法吸收公众存款
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非法吸收公众存款罪
其他直责任人员,依照前的规定处罚
诉标准
最高人民检奈院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》
第24条:
非法吸收公众存款案刑法第17C条)非法吸收公众存款或者
相吸收公众存款,扰乱佥秩序,涉嫌下列形之一的,应于
隐
出
以上的
位非法吸收或变相吸收公众存一百王十户以上的
3、个人非法吸收或者变相吸收公众存故,始存款人造成直
或者变相吸收
众存款,给存款人成接经济损大数飄五十万元以上的
民间借贷刑事法律风险-非法吸储
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非法吸收公共存款罪构成及表现形式
违反国家金管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条
件的
另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款
(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金
未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法吸收或者变相吸收公众存款
笫二条实施下列行为之一,符合本解释第一条第一款规定的条件的,应当依照刑法第一百七十六条的规定,
以非法吸收公众存款罪定罪处罚
不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定国购、销售房
产份额等方式非法吸收资金的
(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;
(三)以代种植(郣殡)、租种植()、联合种植(郣殖)等方式非法吸收资金的
(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代
件等方式非法吸收资金的
不具有发行股票、偾券的直实内容,以虚假转让股权、发售虚构偾券等方式非法吸收资金的
(六)不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虑构基金等方式非法吸收资金的
(七)不具有销件保险的真实内容,以假日保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的
(八)以投资入股的方式非法吸收资金的
(九)以委托理财的方式非法吸收资金的
(十)利用民问“会”、“社”等组织非法吸收资金的;
(十一)其他非法吸收资金的行为
民间借适用法律法规
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《中华人民共和国民法通则》
《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若千问题
的意见(试行)》
《中华人民共和国合同法》
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批
复》
《中华人民共和国担保法》及《司法解释》
《中华人民共和国物权法》
《中华人民共和国民事诉讼法》及《司法解释》
民间借贷刑事法律风险-集资诈骗
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集资诈骗罪
【刑法】第192条
以非法占有为目的,使用许方法非法集资,数额
较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元
上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严煎悄
以
节的,