男士理财规划报告书.docx

刘先生理财规划报告书
声明 尊敬的刘先生：
非常荣幸有机会为您提供理财规划服务，首先请参阅以下声明 ：
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，在财务上对人生进行 整体规划，以实现财务自由与生活自在的人生目标。
本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估 计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况以及理财目标而制定的。
专业胜任说明：我行金融理财师全国荣先生为您制作此份理财规划报告书， 其 经验背景介绍如下：
1） 专业认证20RR年中国教育发展基金会金融理财标准委员会认证国际金融理财 师（CFP
2） 工作经验中国农业银行江西省分行个人理财中心金融理财师 1年，10年金融
从业经验
保密条款本理财规划报告书将由负责制作的金融理财师直接交与您，未经您 书面许可我行有关金融理财师不得透漏任何有关您的个人信息。
基本状况介绍
理财目标：给家庭成员购买适度保险、提高投资回报率、退休后能维持现有 生活水平、其他合理建议
客户基本状况
姓名
年龄
关系
职业
保险状况
退休计 划
刘先 生
45
本人
某上市公司咼层管理人员，税前 月收入20,000元，年终奖金 10000元，基本养老保险按当地 最高缴费工资限度提缴8%住房 公积金提缴5%医疗保险金提缴 2%失业保险提缴1%
未投保保险
60岁退
休
方女
士
41
妻子
政府机关干部，税前月收入2500 元，年终双薪及奖金5000元，住 房公积金提缴5%医疗保险金提 缴2%
未投保保险
55岁退
休
刘复 旦
18
儿子
复旦大学一年级学生
未投保保险
经与刘先生和方女士交流，得知上述年收入构成
风险偏好：中等。
避免投资工具：商品期货、股票权证以及即将退出的股指期货等衍生金融产
品。
家人保密：无需对妻子方女士保密。
基本假设
，为稳妥起见，年通货膨胀率估算为 4%买车后
每月开支增加1600元，退休前和退休后家庭年开支增长率均相应估算为 4%儿
子刘复旦要在国内接受10年高等教育，到博士毕业，目前每月开支需要 20RR
元，由于研究生教育期间会有一定补助，假设支出年增长率为 4%孝养父母支 出年增长率为4%双方父母还需供养15年。
2•利率保持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为 %,南昌市住房公积金
贷款额的上限为25万元；商业房贷利率五年以上为 %,可以下浮15%至
%。
3 •刘先生与方女士收入增长率假设为 5% 20RR年南昌市社会平均工资为1600 元，社会平均工资增长率为5% 退休金增长率为3%
个人养老金账户缴存率8%住房公积金账户缴存率个人与单位均为 5%失业 保险费缴费率1%个人基本医疗保险缴费率2%
退休前与退休后投资回报率分别为 %和4%养老金回报率5%
6 •根据刘先生夫妇健康状况，估计刘先生和方女士均可活到 85岁。
四•家庭财务分析
1. 20RR年预期税后收入分析
可支配收入表
客户姓名
刘先生
参数设置
刘先生
方女士
项目
|刘先生|
方女士
税前月工资
$20,000
$2,500
税前月工资
$20,000
$2,500