银行贷后管理办法培训ppt课件.ppt

授信执行培训班
贷后管理办法
贷后管理处
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内容提要
三、主要内容
四、案例分析
二、总体说明
一、出台背景
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完善制度体系
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改变工作局面
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整合工作内容
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一、出台的背景
（一）出台的必要性
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完善制度体系
目前适用的制度依据是2003年出台的《关于进一步加强贷后管理的若干规定（试行）》
需要出台更加全面、更加具体的管理办法
审计署等四部门的审计检查报告中也提到了这个问题
工、中、建三大行都有贷后管理办法及相关制定规定
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（一）出台的必要性
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改变工作局面
目前的局面：
工作架构已经形成，工作基础已初步建立
存在贷后管理不到位，工作流于形式的问题
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（一）出台的必要性
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工作架构已经形成，工作基础已初步建立
客户部门是贷后管理的实施部门
授信执行（信贷管理)部门是贷后管理的风险监控部门：通过CMS监测风险，检查客户部门的贷后管理行为
基本的工作内容：首次跟踪检查表、定期检查表、项目贷款检查表、贷后管理检查表、风险预警信号处理表
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存在贷后管理不到位，工作流于形式的问题
2006年9月，总行组织的对15家分行的贷后管理尽职情况检查中发现，存在着资金用途监管不到位、贷后检查不尽职，风险揭示不充分、担保办理不规范、风险预警不落实、信贷业务到期处理、贷后管理责任移交、信贷档案管理不规范等涉及贷后管理方面的问题，这些问题几乎涵盖了贷后管理的所有方面。总行对有关责任人给予了严肃处理。共处理典型案例14例，处理责任人46人，其中记大过6人、记过24人。
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存在贷后管理不到位，工作流于形式的问题
2007-2008年，审计署、银监会、监事会、德勤会计师事务所四部门对我行审计或检查报告中，查出的信贷经营管理问题共计 1110个，，其中贷后管理环节，共计发现问题314个，%，，%。
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存在贷后管理不到位，工作流于形式的问题
2008年11月，我们对37家分行1324户客户的贷后管理工作情况进行了在线检查。检查中发现，%；%；风险预警信息明显偏少。贷后管理工作质量可见一斑。
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存在贷后管理不到位，工作流于形式的问题
2009年3月，银监会对总行及16家省（区、市）分行和票据营业部进行了现场检查。检查范围包括2008年10月至2009年2月期间，由总行审批发放的贷款和票据贴现业务，涉及贷款企业60户，贷款金额328亿元。检查发现问题涉及贷款企业41户，贷款金额256亿元。检查中发现我行在贷后环节主要存在贷后资金监控不到位、贷款资金约定用途与实际用途不符、风险预警不及时、档案管理不规范等问题，涉及贷款企业15户。
　　　我行自2003年出台了《关于进一步加强贷后管理的若干规定》以及实施了为期三年的贷后管理工程后，贷后管理质量有所提高。但从近年来几次内外检查的情况看，仍存在不少问题，仍是我行信贷管理中的薄弱环节。
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