我国p2p网络借贷法律风险的研究.pdf

浙江大学研究生学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特另J;bn以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得迸婆盘堂或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名:哆才羽签字日期:力J3年辱月今口日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解迸姿态堂有权保留并向国家有关部门或机构送交本论文的复印件和磁盘,允许论文被查阅和借阅。本人授权迸姿态堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名:罗布稠导师签名: 签字目期:_坞年4月;9日签字日期: 年月日万方数据致谢完成毕业论文的这一刻,才突然意识到三年的研究生生涯即将结束,回想过往的点点滴滴,心中充满了感激与不舍。感谢我的父母,没有他们无私的爱就不会有今天的我,是他们尽自己最大的努力为我提供良好的生活条件,也是他们教会我坦坦荡荡地做人。感谢我的导师李有星教授,是他带我走进金融法的殿堂,让我领略到金融法的魅力,也是他教会我规范地学术写作,为今后的学术研究打下基础。更感谢他对我的信任与肯定,让我有机会在课题研究中展现自己的能力。感谢这三年朝夕相伴的室友,难忘我们一起逛街聚餐的日子,更难忘一起发愤图强备战司考的日子,未来的日子里希望这份友情可以一直延续下去。感谢我的爱人,感谢他七年来为我默默的付出,只有他才能包容我的一切坏脾气,也只有他会在我孤独无助时守护我、支持我。最后要感谢所有的挫折和磨难,它们是我人生中最宝贵的财富,是它们让我变得坚强,也是它们让我更加懂得珍惜。我将怀着感恩的心,继续人生的旅途。 2013年4月29日于浙江大学之江校区万方数据摘要作为一种新兴的非正式金融,P2P网络借贷从2005年3月第一次在英国出现至今,短短8年的时间已经风靡全球。国外的P2P网络借贷凭借完善的社会征信体系, 已经进入一个比较成熟的发展阶段。相比之下,我国P2P网络借贷尚处于起步阶段, 但是发展速度却十分惊人。随着P2P网络借贷行业的不断扩张,其所面临的信用风险、市场风险、制度风险等也逐渐显露。本文通过对P2P网络借贷’过程中法律关系的梳理, 着重分析了P2P网络借贷中出借人、借款人以及P2P平台所面临的法律风险,并提出相关的法律规制建议,以期对我国P2P网络借贷行业的健康发展有所贡献。除引言和结语外,本文主要分为三个部分: 第一部分是对P2P网络借贷基本情况的概述,首先论述了P2P网络借贷的兴起原因及主要特征,其次介绍并比较了国内外主要的P2P网络借贷运作模式,国外以Kiva 模式、Prosper模式以及Zopa模式为例,国内以宜农贷模式、拍拍贷模式、宜信模式为例,最后是对P2P网络借贷中存在的法律关系进行梳理,包括借款合同关系、居间合同关系、委托合同关系和债权的让与。第二部分是我国P2P网络借贷面临的法律风险分析,主要从出借人、借款人、P2P 平台三个主体的角度出发,分析出借人可能面临借款人的违约风险和P2P平台“监守自盗”的风险;借款人可能面临个人信息泄露的风险;P2P平台可能面临主体定位不明确、易涉及非法集资、易成为洗钱工具等风险。第三部分是对我国P2P网络借贷法律规制的建议,首先是加强P2P平台自身建设, 包括明确自身定位,健全内部控制,加强信息披露等;其次是强化外部监督与管理, 要求完善相关立法,明确监管主体及监管职责,规范市场准入与退出机制;最后是完善配套制度建设,主要指社会征信体系与反洗钱制度的完善。关键词:P2P网络借贷;运作模式;法律风险;法律规制万方数据 Abstract As anemerging informal finance,work lending hasswept theworld in ashort span of8years sinceitfirstappeared intheUK virtueofperfect social creditsystem,work lending abroad hasentered amature stage contrast,work lending inChina isstillin the initialstage,but thespeed of development thecontinuousexpansion work lending industry, thecredit risk,market risk,sys