第一章风险与风险管理
第一节风险概述
第二节风险管理
第一节风险概述
一、风险的含义
二、风险的构成要素
三、风险的种类
四、风险的特征
风险是指某种事件发生的不确定性。
一、风险的含义
(一)广义风险:
既包括损失的不确定性,也包括盈利的不确定性;例如:股票交易。
(二)狭义风险:
仅指损失的不确定性。例如:车祸、意外。
二、风险的构成要素
风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
(一)风险因素
1、定义
风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
强调:风险因素是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的间接原因。
2、分类
风险因素通常分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。
(1)有形风险因素(与人的心理无关的风险因素)
指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。比如一个人的身体健康状况、恶劣的气候、疾病传染等。
有形风险因素又称实质风险因素,大多属于保险责任范围。
(2)无形风险因素
指与人的心理或行为有关的风险因素,通常包括道德风险因素和心理风险因素。
1)道德风险因素:指与人的品德修养有关的无形因素,即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图,故意促使风险事故发生,以致引起财产损失和人身伤亡的因素,比如欺诈、纵火等。
2)心理风险因素:指与人的心理状态有关的无形因素,即由于人们疏忽或过失以及主观上的不注意、不关心、心存侥幸,以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素,如投保后放松对财物的安全管理、物品乱堆乱放、随意抛弃烟蒂等。
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