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农村信用社合规文化建设建议
“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险金融行业尤 为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行对一个基层交 易员，一个 88888 帐户的管理失控，到一个具有 200 多年历史的“龙 字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使 “牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在此，珠海农信体制改革的关键 时期，开展合规文化建设活动对于增强我社金融业务合规经营管理意 识，培育良好合规文化，促进农信社事业的健康成长，提高防控金融 风险的能力有着很强的现实性和必要性。
一、自觉合规，增强依法合规经营的理念
要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头 上杜绝违规违章行为的重要手段。员工应自觉加强对风险防范知识的 学习，从根本理解“银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性 组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可 能遭受法律制裁或监管处罚、 重大财务损失或者声誉损失的风险
” 合 规风险的最原始的含义。 就能认识到合规是银行内部的一项核心风险 管理，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，必须把风险防 范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自 觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯 代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷， 增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的 发生。
二、从严治社，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中，抓住“防”“查”“建”“纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。
（一）要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。 要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规 经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作， 工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。
（二）要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化 经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查 中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相 结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网， 要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使
“查”落实到 每笔业务始终。
（三）要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转 变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定 相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操 作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机 构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。
（四）要“纠”，实行属地、属下、属权管理，违规必纠，对于 发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对检查者要 问责，对用人者也要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严 格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合 规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。
三、正视问题，构建金融合规管理体系
我社业务已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业 银行的要求还有相当大的差距。（一）是风险意识淡薄，经营银行就 是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别