《保险早会模》PPT课件.ppt

2010年10月22日 星期五
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道路客运承运人责任保险
产 品 讲 解
目 录
保险对象
保障内容
责任免除
责任限额
车辆事故现场
承保对象
道路客运承运人责任保险承保的对象为从事道路客运的承运人，它必须满足三个条件，一是经道路运输管理机构批准的，二是合法的，三是在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）。
公路客运一般包括班车客运、包车客运、旅游客运、出租客运四类型。班车客运是指城市之间、城镇之间、乡镇之间定期开行的客运方式。
对道路客运承运人责任保险而言，该险种的承保对象不包括出租车以及城区公共汽车的承运人。
保障内容
道路客运承运人责任保险保障的内容主要分为三个部分：一是旅客的人身伤亡，二是旅客的财产损失，三是法律费用。
这里所说的“旅客”，是指持有效运输凭证乘坐交通工具的人员、按照运输主管部门有关规定免费乘坐交通工具的儿童以及按照承运人规定享受免票待遇的人员。“财产”，是指旅客托运的行李及随身携带物品。
根据条款约定，保险人对于一般原因如被保险人故意行为、战争等除外以外，同时还分别从驾驶人员违规、旅客自身原因以及财产特性等方面规定了特殊除外原因。
道路运输条例中对承运人在经营资格、车辆要求、驾驶人员资历以及操作规程等方面作了有关规定。其中对于驾驶人员，条例明确规定了以下条件：一是，取得相应的机动车驾驶证，二是，年龄不超过60周岁，三是，3年内无重大以上交通责任事故记录；四是，经设区的市级道路运输管理机构对有关客运法律法规、机动车维修和旅客急救基本知识考试合格。其中重大以上交通事故包括重大事故和特大事故，指的是一次造成死亡1人以上，或者重伤3人以上，或者财产损失3万元以上的事故。
责任免除
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责任限额
道路客运承运人责任保险在限额设计上采用了每人责任限额与累计责任限额的方式。每人责任限额用于旅客人身伤亡的赔偿，而对于财产损失的赔偿金额，这里需要注意，是在人身伤亡赔偿金额之外计算的，不属于每人责任限额之内，但在赔偿额度上规定了不得超过每人责任限额的5%。
对于法律费用的赔偿责任，考虑到事故发生时如涉及多人，法律费用的支出难以按人数划分，因此法律费用的赔偿规定了每次事故不得超过累计责任限额的5%，保险期间内所有法律费用的赔偿金额累计不得超过累计责任限额的30%。
对于责任限额问题，这里还须注意以下几点：
一是，条款中规定累计责任限额是保险人对人身伤亡、财产损失以及法律费用所有赔偿总额的上限。即在保险期间内保险人的赔偿金额累计达到累计责任限额，则保险合同因履行完毕而终止。
二是，累计责任限额累计责任限额设计为每人责任限额与投保车辆座位数的乘积。这里需要注意的是投保车辆座位数不包括驾驶员的座位，即投保车辆座位数=核定载客人数-1。
三是，费率中还规定了每人责任限额不得低于4万元，不得高于30万元。根据道路运输条例第21条中规定“客运经营者在运输过程中造成旅客人身伤亡，行李毁损、灭失，当事人对赔偿数额有约定的，依照其约定；没有约定的，参照国家有关港口间海上旅客运输和铁路旅客运输赔偿责任限额的规定办理。”根据交通部《中华人民共和国港口间海上旅客运输赔偿责任限额规定》及铁道部《铁路旅客运输损害赔偿规定》中的有关规定，对于旅客人身伤亡赔偿每人限额为4万元，旅客自带行李损失的赔偿为800元。因此，每人责任限额规定了下限4万元，同时为了控制风险，也规定了每人责任限额的上限30万元。