反洗钱甄别心得 2021年反洗钱心得感悟精选六篇.docx

反洗钱甄别心得 2021年反洗钱心得感悟精选六篇

　　一
　　洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、偷窃和偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，经过多种手段掩饰、隐瞒其和性质，使其在形式上正当化的行为。洗钱是一个严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全和社会的稳定和安全全部产生了不利的影响，同时，洗钱活动还往往会产生腐败犯罪行为。所以，反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也含有十分主要的意义。银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任和义务。在平时工作中我认为银行柜员应以以下几点为关键，开展反洗钱工作。
　　一、强化意识，加强学习
　　银行对反洗钱监管工作不到位，归根结底是思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。作为银行一线柜员，我们首先要强化反洗钱工作的意识，认识到反洗钱工作的必须性和主要性，要加强本身的学习，对于相关的法律条例，如《反洗钱法》、《金融机构反洗钱要求》、《人民币大额和可疑支付汇报管理措施》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易汇报管理措施》等一系列反洗钱法律、法规不能只停留在略知一二的层面上，要认真学时的工作中得到落实和实施。
　　二、切实推行用户身份识别制度
　　用户身份识别时中国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必需推行的法律义务。是银行做好用户风险分类、大额交易和可疑交易汇报、用户身份资料和交易统计及其它反洗钱工作的基础。大多数的反洗钱所使用的账户，全部是由其控制的她人身份证开立的。从而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。所以，我们前台柜员在开户时就要严格把好第一道关口。利用身份证核查系统，严格核查用户开立账户时的真实性。碰到难以分辨用户相貌和身份证真伪时，能够同时一起分辨，并要求用户出具近期有照片的其它辅助证件。
　　三、了解你的用户
　　了解你的用户是反洗钱工作最基础的要求。了解对公用户企业的经营范围，近期假如有不符合其实际经营的大金额进出或频繁归集或向某个账户发生交易。个人用户收到不符合其经济的款项或资金过分。前台柜员如发觉上述情况，要提升警惕立即经过反洗钱系统向后台反馈。
　　四、加强反洗钱工作宣传
　　为预防用户因多种原因潜在洗钱风险，营业网点采取多个多样的方法对社会公开开展宣传教育活动，经过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣传力度，在用户有问题时主动解答用户疑问，综合柜台除了办理业务外，也兼任反洗钱只是问答专柜，以邀请用户解答问卷等方法，普及反洗钱知识，形成正确的、主动的舆论导向，向公众提醒洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓怎样参加反洗钱，怎样保护本身的利益。
　　总而言之，反洗钱工作是银行工作的重中之重，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实推行反洗钱工作的责任和义务，作为银行第一线的临柜人员，更是此项重担的关键，严格实施人民银行及上级行反洗钱要求，提升风险意识，切实推行用户识别制度，是我们银行柜员的工作关键。维护社会安全、金融稳定，我们共同努力。
　　二
　　7月28日至29日，本人有幸和分管领导郑中雨行长一起，代表颍东农商银行参与了安徽农商银行系统反洗钱业务培训班。此次培训班邀请中国反洗钱监测分析中心高级经济师童文俊博士、人民银行合肥中心支行反洗钱处闵洁处长进行讲课。省联社运行管理部总经理岑松、总审计师张摘月在培训班上分别作了主要讲话及工作布署。省联社系统各部门关键责任人、83家农商行的分管行长、反洗钱汇报员及全国部分省市村镇银行的关键领导、反洗钱汇报员等220余人参与培训会。
　　会上，童文俊博士首先就反洗钱工作近两年形势严峻的政治背景做了介绍，其次对最新监管政策、反洗钱新规如人民银行下发的3号令、235号文件、164号文件、99号文件、三反意见、fatf组织开展的第四轮反洗钱互评定等进行了分析，对可疑交易汇报报送中存在的关键问题和实务操作中的技巧、经典案例、怎样尽职调查等进行了具体讲解。闵洁处长针对反洗钱监管要求，做了详细的分析指导，并对xx年各银行及农商银行处罚情况做了统计分析和对现行严峻的监管环境做了解析。岑松对反洗钱工作做了情况通报及工作布署，从反洗钱工作的总体情况、现在存在的问题,和下步工作提出关键提出了工作要求，确保反洗钱工作的有效性。张摘月对全系统的反洗钱工作现实状况做了通报，对怎样提升全系统反洗钱工作的有效性做了主要布署，并对2021年度的反洗钱分类评级工作给期望，要求出、突特色、显亮点，树立“安徽农金”品牌形象。
　　丰富的内容紧凑的学习让我受益匪浅，对反洗钱知识有了更深的认识，对反洗钱工作的开展