中国普惠小微金融发展报告2020-零壹财经·零壹智库&度小满金融-2021-59页-WN3.pdf

中国普惠小微金融发展报告
（2020）
联合发布
案例支持
研究背景
普惠小微金融 成为2020年国民经济的发展重点，面对疫情影响下的小微企业群体现金流紧张、复产
复工进度缓慢、外贸订单锐减等突出问题，国家多次下发政策文件，鼓励金融机构加大对于小微企业
的信贷投放力度。从央行推出两大创新型货币政策工具，到重点发展首贷户、供应链金融与纯线上信
用贷，均显示出监管层引导小微企业融资的决心。
数字经济 驱动全球产业链重塑，由此催生我国众多中小微企业加速数字化转型升级步伐。同时，我国
一批新兴的金融科技公司借助大数据、人工智能、区块链等技术优势，以科技驱动小微企业线上化小
额快贷产品飞速发展，金融科技公司与商业银行共建出全新的小微金融生态圈。
零壹智库在2020四季度正式推出“小微金融之年”专项研究，本报告作为第一期小微金融研究成果，
今后将持续观察与调研走访小微金融服务机构的最新实践，为各界提供经营决策指引。
凡是过往，皆为序章。崭新的2021年已来，让我们共同开启数字赋能下的小微金融新征程。
报告摘要
ü 纾困中小微企业成为第一要务。“无接触金融”促使银行业展业方式转变，面对国际贸易形势变化，我
国也提出“双循环”战略并推动小微企业产业数字化转型。这是百年不遇之困局，使银行与金融科技公
司成为“共生体”，探求小微贷款定价、智能风控解决之道。
ü 数字技术驱动小微金融商业模式变革。疫情加速了金融科技的创新发展，驱动我国小微金融生态形成了
“五大变革”：一是产品创新变革、二是场景增信变革、三是信贷技术变革、四是农村金融变革、五是
新型风控变革。
ü “银行+金融科技服务商”共建产业数字化解决方案。面对数千万的小微企业主与个体工商户融资难题，
一批金融科技公司譬如度小满金融、百融云创，联合政府部门与商业银行，形成全新的大数据风控与小
微企业全生命周期解决方案。生态合作伙伴拓展与云平台构建，展现出广阔的发展机遇。
ü 普惠小微金融十大趋势与四大挑战。结合中国经营环境，目前尚存在金融基础设施、小微征信体系、风
控建模、行业选取等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果，提出4个发展挑战——产品创新、
错位竞争、商业模式与长远战略，多措并举才能展现一条可持续的小微金融盈利路径图。
挑战篇：
01 纾困中小微企业已成为银行业第一要务
模式篇：
02 小微信贷产品、信贷技术与风控变革
生态篇：
03 银行业产业数字化解决方案与案例解读
展望篇：
04 银行业普惠小微金融发展趋势与经营挑战
附录——零壹深度研究：
05 100强银行小微企业金融业务规模数据
挑战篇
01 . 纾困中小微企业已成为银行业第一要务
聚焦产业复苏：中国小微与民营企业迈过最危急之年
Ø 疫情对于实体经济造成巨大冲击，2020年我国众多小微与民营企业遭遇空前的生存危机考验；
Ø 我国中小微企业的经济贡献可概括为“456789”，但融资难、融资贵作为世界性难题却长期存在；
Ø 超过6000万户的个体工商户、约2800万的中小微企业，折射出巨大的、尚未满足的融资缺口。
民营企业对于国民经济贡献的“456789” 中国有多少家小微企业？
约2800万家：源于国家统计局的第
40% ü民营小微企业的银行贷款占比为40%左右 中小微企业
法人单位 四次全国经济普查系列报告，最新