家庭理财规划方案.doc.doc

1 英雄联盟学院毕业设计(论文) 论文题目: 盖伦先生家庭理财规划方案系别: 近战系专业班级: 暴力输出学生姓名: 盖伦指导教师: 流浪二○一三年五月十三日目录引言................................................................................................................... 1 一、家庭基本情况............................................................................................... 1 二、假设前提....................................................................................................... 2 三、家庭财务状况分析....................................................................................... 3 四、理财目标分析............................................................................................... 5 五、理财规划的制定........................................................................................... 5 六、理财规划后的财务状况............................................................................... 8 七、归纳总结....................................................................................................... 9 参考文献............................................................................................................. 10 致谢................................................................................................................. 11 浙江长征职业技术学院毕业论文 1 盖伦先生家庭理财规划方案引言个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的,使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设,再加上合理的预估来推算结果。个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。如何让自己的财富得到更好的打理,如何以最小的投资得到最大的收益,这成为理财市场的迅速发展的推动力。一、家庭基本情况(一)家庭成员基本情况及分析 1、家庭成员基本情况介绍姓名年龄关系职业收入保险状况退休计划盖伦 33本人单位经理税后 6000 ,年终奖金10000 ,提拔“四金”未投保任何商业保险 60 岁退休光辉 30配偶单位秘书税后 4000 ,年终奖金5000 ,提拔“四金”未投保任何商业保险 55 岁退休安妮 4女儿幼儿班学生无10 万少儿重大疾病险 2、客户本人性格及投资偏好分析盖伦先生性格外向,积极乐观,具有丰富的想象力和创造力,对事物充满好奇心。属于中庸型投资者,渴望较高的投资收益,但又不愿意承受较大的风险。浙江长征职业技术学院毕业论文 2 二、假设前提(一)理财规划阶段: 2013 年-2023 年(二)通货膨胀率假设近年来 CPI 连续创新高,远远超过了 3% 的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看,政府会出台相关政策控制这一局面,所以我假设通货膨胀率为 3%。(三)利率水平假设在现在这个时期,利率水平是适当的。尽管经济增长强劲,但通货膨胀率正在下降,所以我假设利率为 3%。(四)收入增长率假设目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地,我相信未来的收入一般情况下将会增长,而且看好戚武丹先生所在的行业,所以我假设收入增长率为 10% 。(五)教育费用增长率假设目前中国教育收费比较高,教育需求者的费用负担比较重,只是一个不争的事实,所以我假设教育费用增长率为 5% 。当前高中学费水平为 1000 元/ 年,当前大学学费水平为 1000