家庭财务规划和资产配置.ppt

名家名言一个人终生能积攒多少钱没有是起源于你赚了多少钱而起源于你如何注资理财钱找头轻取人找头要了解让钱为你任务, 而不是你为钱任务---- 98% 工薪收入 50% 投资收入: 2% 投资收入: 50% 1、拼命工作赚钱 2、勤俭节约存钱 1、利用他人获利 2、创造机会赚钱人赚钱人赚钱钱赚钱钱赚钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的 80% ,少量的资金投入其它储蓄存款只占到个人资产的 17% ,其它资金投入基金、证券、保险和其它你不理财,财不理你! 你不理财,财不理你! + + 一生不容易完成的任务 36 万假设退休后生活 20 年,每月 1500 元退休养老 599 万合计 88 万 15 万的车,加维修保养, 30 年更换 3 辆(每 10 年更换一辆) 车子 136 万每月开销 2000 元,加上休闲旅游( 1 年1万),按 40 年计算全家日常开销 80 万出生到大学毕业,生活费、学费抚养子女 36 万夫妻双方 4位老人,每月 1000 元,按 30 年计算赡养老人 120 万元以广州普通住宅为例,每平米 1万元, 100 平加装修房子总花费说明项目家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的: 安全安全与自由自由 1、资产不断增值而不贬值 2、不发生计划外的财务损失…… 1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养……所谓理财,就是追所谓理财,就是追求长期而稳定的收求长期而稳定的收益。它不同于投资, 益。它不同于投资, 更和投机无关。更和投机无关。————李嘉诚李嘉诚 倍 倍 倍 倍资金增长 589051 315012 219326 138382 20 507218 281375 199977 129352 19 436059 250795 181895 120584 18 374182 222996 164995 112072 17 320375 197724 149201 103808 16 273587 174749 134440 95784 15 232902 153862 120645 87995 14 197524 134875 107752 80432 13 166760 117614 95703 73089 12 140008 101921 84442 65960 11 116746 87656 73918 59039 10 96519 74687 64082 52319 9 78929 62897 54890 45796 8 63634 52179 46299 39462 7 50334 42436 38270 33312 6 38769 33578 30766 27342 5 28712 25526 23754 21546 4 19967 18205 17200 15918 3 12363 11550 11075 10455 2 5750 5500 5350 5150 1利率年回报金额年期 15% 10% 7% 3% 利率 5000 每年投资投资回报率比较表 1-回报对投资的影响 2-通货膨胀—财富的小偷以每年 4% 的通胀率计算, 10000 元人民币相当于 20 年后的 4420 元?一年期整存整取的银行利率为 % ?过去 10 年中均年通胀率为 4% ?扣除利息税及通胀后, 您的资金是在负增长 5000 65 5000 64 5000 63 5000 62 5000 61 5000 60 5000 59 5000 58 5000 57 5000 56 5000 55 5000 54 5000 53 5000 52 5000 51 5000 50 5000 49 5000 48 5000 47 5000 46 5000 45 5000 44 5000 43 5000 42 5000 41 5000 40 5000 39 5000 38 5000 37 5000 36 5000 35 5000 34 5000 33 5000 32 5000 31 5000 30 5000 29 5000 28 5000 27 5000 26 5000 25 5000 24 5000 23 5000 22 5000 21乙投资者每年投资甲投资者每年投资年龄 3-金钱的时间价值假设每年投资回报率为 10% , 65 岁时究竟谁的回报多? 9倍 52倍资金增值 1630217 2098759 纯收益 185000 40000 总投资 1