家庭财务规划和资产配置.ppt

名家名言
一个人终生能积攒多少钱
没有是起源于你赚了多少钱
而起源于你如何注资理财
要了解让钱为你任务,
而不是你为钱任务
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家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的:
安全与自由
1、资产不断增值而不贬值
2、不发生计划外的财务损失
……
1、生有所靠
2、住有定所
3、子有所教
4、病有所医
5、老有所养
……
中国
发达国家
工薪收入98%
工薪收入50%
投资收入:2%
投资收入:50%
1、拼命工作赚钱
2、勤俭节约存钱
1、利用他人获利
2、创造机会赚钱
人赚钱
钱赚钱
绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%,少量的资金投入其它
储蓄存款只占到个人资产的17%,其它资金投入基金、证券、保险和其它
你不理财,财不理你!
+
家庭理财4321原则每块缺一不可
生意
物业
股票、外汇、期货
基金、债券、黄金
现金、活期存款、货币型基金
保险家庭基本保障(确保财务安全)
高投资
低投资
高风险
低风险
一生不容易完成的任务
项目
说明
总花费
房子
以杭州普通住宅为例,每平米1万元,100平加装修
120万元
赡养老人
夫妻双方4位老人,每月1000元,按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业,生活费、学费
100—150万
全家日常开销
每月开销5000元,加上休闲旅游(1年1万),按40年计算
280万
车子
15万的车,加维修保养,30年更换3辆(每10年更换一辆)
88万
退休养老
假设退休后生活20年,每月1500元
36万
合计
710万
一生到底能拥有多少财富
按照我们今年32周岁来计算,假设我们要到60岁退休,那么距离到60岁还有28年
假设现在每年的收入是老公20万,老婆是15万那家庭总的年收入是35万,35万乘以28年就是小两口退休前的总收入980万(你会问,我不可能20多年下来收入都保持这么多,没错,即使收入增长,那支出肯定也是增长的,关键是随着通货,所赚的钱越来越无法抵御)
按照这样的算法,可以算出我们未来一直到退休能够产生的财务收入980万,支出是710万那恭喜你,至少你的家庭是收入大于支出并且有盈余可以做其他的钱生钱的投资或者是资产传承给后代。
具体可以根据你们家庭实际的情况来测算下,看看收支情况。也给家庭财务做个体检。
所谓理财,就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资,更和投机无关。
——李嘉诚
人的一生有四颗炸弹
两颗不定时炸弹:意外+重大疾病
我们不知道意外何时会发生,疾病何时会喜欢上我们。所以这两项被称为不定时炸弹。
两颗定时炸弹:教育+养老
也许我们的一生都不会遇到意外和大病,但每个人都会遇到子女的教育问题和每个人都会老去的现实。
子女教育金
退休养老金
赡养父母
……
这些都是将来已经确定的支出……
将来确定的支出,要用确定的方式得到