银行存款业务法律风险防范的研究.pdf

——矗痡谨以此论文献给我的导师胡家强及我的家人刀≯乃≯
丐旆指导教师签字:驮寥≥面二银行存款业务法律风险防范研究学位论文完成日期:答辩委员会成员签字:●觥觥觥觥馹●鯻●●●一
学位论文作者签名:姗;担;学位论文作者盘名:测;代弓导师签字:切浼竟签字日期勘辍月汐日如遗直墓丝盂噩挂别直明的:奎拦亘窒蚱渌逃沟难换蛑な槭褂霉牟牧稀S胛乙煌签字日期:力、。据我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,⒀S腥ūA舨⑾蚬矣泄夭棵呕蚧顾徒宦畚牡母从〖⒀?梢越宦畚牡娜ú炕虿糠帜谌荼嗳胗泄厥菘饨检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权清华大学“中国学术期刊馀贪电子杂志社”用于出版和编入《中国知识资源总库》,授权中国科学技术信息研究所将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》。:磁盘,允许论文被查阅和借阅。签字日期:力,
银行存款业务法律风险防范研究要捅银行是我国金融业的主导,存款业务是银行的主要业务。银行存款业务所产生的法律风险具有隐蔽性,从分析银行存款业务所涉及的法律风险的分类入手,分析防范银行存款法律风险的措施。我国银行业监管法律制度的弊端日益显现,银行业监管缺乏统一完善的法律制度,无法保证银行业监管合理、有效、规范化实施。商业银行法律风险有较强的专业性和特殊性,产生后往往带来一定损失甚至引发法律危机,因此了解商业银行法律风险的特点并进行专门性的防范颇为重要。银行监管的配套法规不完善,随意性大,主观性强,实施细则和其他规章制度不配套;对存款保险制度等监管手段尚未予以足够重视,存款保险制度在我国法律尚为空白状态;法律对监管机构行使监管职权的保障机制不健全,不利于保证监管机构监督履行职权的有效性在建立银行风险管理体系中加强会计监督的重要作用。防范、化解银行存款业务的法律风险,必须要建立健全金融法律法规体系、加强人民银行监管力度,并且银行自身应大力加强风险管理。因此应完善商业银行方面的法律法规,实现有法可依;严格要求银行工作人员按章操作,实现有法必依;减少法律漏洞和制度漏洞,提高预防能力。根据国外经验,存款保险制度是西方国家进行金融监管的主要方法之一,建立存款保险制度是防范存款法律风险,保护存款人利益的有效方法。结合我国实际,对建立银行存款保险制度提出法律建议。鉴于商业银行在经营运作过程中存在着多方面的风险,防范和化解风险要标本兼治,进行综合治理,具体防范体系包括:内控体系建设、专业性法律风险防范、商业银行监管、外部法律环境完善。关键词:银行存款业务;法律风险;防范
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录目引言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一、银行存款业务涉及的主要法律问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯:··二、银行存款业务产生法律风险的种类和原因分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯个人简历⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯银行存款业务及其法律特征⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯银行存款业务的程序及要求⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯·银行存款产生法律风险的案例及分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯三、银行存款业务法律风险发生的原因⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯四、银行存款业务法律风险的防范⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯建立完整的操作风险管理框架,建立内部控制体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯结语⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯银行存款业务涉及的主要法律问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一银行存款业务产生法律风险的种类⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯有关银行存款业务的立法存在不足⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯银行存款业务操作规程存在一定缺欠⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯··业务操作及执行审计检查不到位⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一重视合规性监督,严格法律责任⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯··加强内部审计力度,用法律手段控制内部风险因素⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯详细规定存款业务操作流程,以法律制度形式规范操作行为⋯⋯⋯·建立银行存款业务保险制度,分担银行法律风险⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯··
引言一、银行存款业务涉及的主要法律问题银行存款业务及其法律特征存款业务是商业银行的一项重要业务,对我国商业银行而言更具有重要的现实意义,随着国际