农户小额信用贷款发展探讨.doc

农户小额信用贷款发展探讨.doc农户小额信用贷款发展探讨
摘要：随着我国经济的不断发展，农户小额信用贷款也在逐渐扩大 规模，对农村经济的进步起到了非常重要的助推作用。但是从当前的实际 情况说来，农户小额信用贷款还是存在诸多不足之处，在推动农村经济发 展上还有很大的提升空间。由此，文本针对当前农村农户小额信用贷款存 在的问题，从三个方面展开了分析，然后从激励机制、宣传等方面探讨了 促进农户小额信用贷款发展的方法策略，希望可以对相关人员起到一定的 参考作用。
关键词：农户小额信用贷款；发展；存在问题；方法
农村经济在扩大发展的过程中，资金短缺是最为主要的问题，许多农 户在大力发展农业的过程中，受到资金的限制遭受利益缩减，甚至是失败。 这些问题的根源在于农户没有得到足够的资金支持，使得生产发展难以为 继。因此，必须加强小额信用贷款在农村的推广普及，以便给予农村发展 提供可靠的资金保障，又能借此实现信贷业务的扩大发展。
一、农户小额信用贷款存在的问题
（一）贷款期限和额度与农业产业结构不协调
从当前的实际情况来说，农村小额信用贷款在大力推广中，不论是信 用社还是银行，都开始重视农村信贷这一市场。但是，由于农户本身所从 事的生产活动大部分属于低收益的项目，而且其资金来源渠道狭窄，这就 导致对农户还款能力的评估往往较低，使得对于农户小额信贷始终处在风
险较高的一种状态。为了对风险进行防控，信用社就在贷款期限和贷款额 度上作出了限制，由此避免可能出现的风险。这种单方面的限制行为，没 有考虑到农户贷款的目的和需求，使得贷款期限和额度都和农村产业结构 不相符合，无法对农业产业的发展形成可靠的支撑作用。
（二） 信用社管理手段落后
在农村地区的信用社中，其表现出了规模小、人员不齐、工作水平不 高等问题，这系列问题的存在，使得农户小额信用贷款方面的工作就存在 许多不足。管理手段的落后，不仅使得小额信用贷款业务没有切实有效地 渗透到周边农村地区，也使得小额信用贷款业务混乱。农村地区的小额信 贷业务辐射范围较广，虽然每一笔的金额数量较小，但是总量却比较庞大, 这给管理工作带来了很大的难度。而农村地区信用社的工作人员配置不 够，难以应对如此大量的管理工作。像四川、河南等人口大省，农村地区 人员众多，信用社现有工作人员数量根本不能满足工作。加之网络、计算 机等现代化手段的普及落后，使得管理手段还处于人工模式，难以达成工 作目标。
（三） 农户缺乏贷款意识
农户小额信用贷款发展不利不仅仅是信用社方面的问题，还有农户自 身的问题。在农村地区，很多农户都对信用贷款缺乏基本的认知，在传统 意识观念的束缚下，大多数农户都认为信用社是存钱的地方，不是借钱的 地方，借钱应该从自己的亲戚朋友那里着手，实在没有办法再从信用社贷 款。这种思想上的错误认知，使得农户在面临资金短缺的问题时，不能第
时间向信用社申请贷款，最终导致生产活动延误，经济利益受损。另外,
部分农户害怕自己不能偿还贷款。毕竟小额信贷受到法律条款的保护和约 束，虽然不用提供任何抵押物或是担保，但是在不能偿还贷款时，也会受 到相应的惩处。而从亲朋好友那里借款，就没有这一层心理负担。农户贷 款意识的缺失，使得农户小额信贷发展受到影响。
二、农户小额信用贷款发展策略
（一）采取相关激励机制激励农户贷款
要实现农户小额信用贷款的