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一X图看懂 P2P 银行资金存管
自从银监会公布?网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法?
以来，各 P2P平台争先恐后的将管理方法落实，为了平台合规， 为了
将来更好的开展，都在日以继夜的努力着。
银行资金存管已经成为P2P平台继续生存的必要条件， 是硬性规
定，其中的好处，对用户来说，不必一一熬述，最重要的一点就是投
资者的风险可谓大大降低，平安系数大大提高。
不过，银行资金存管对每个 P2P平台来说，都是不小的考验， 甚
至是生死攸关的事情！
相关数据说明， 截至 2017 年 5 月 17 日，共有 396 家正常运营平
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台宣布与银行签订直接存管协议， 约占同期 P2P网贷行业正常运营平台总数量的 %，而与银行完成直接存管系统对接并上线的平台更是少之又少。
当然，接下来，还有几个月时间，这个比例会有一定程度的增加，但是在 8 月 24 日之前势必还是会有不少的达不到要求的平台会被淘汰，这几乎已成定局。
那么，在 P2P平台和银行完成系统对接之后， 用户操作起来和从前有什么不同呢？
让我们通过一X图片来解答这个问题。
在银行资金存管系统还未正式上线之前， 用户的资金是在充值之后，通过在理财平台，去投资相应的工程，等到投资期限满了之后，再通过平台的账户，将资金提现到自己的账户里面。
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在这个过程中， 平台的账户是用户资金出入的唯一存管途径， 用户投资和表达和银行系统不产生直接的关系， 其中的资金风险是没有第三方作为监管的。
而在完成银行资金存管之后， 以长久贷为例， 银行会为长久贷平台开设存管账户、 投资人和借款人的独立个人存管账户， 以及根据实际情况开设的风险备用金账户和担保公司账户， 存管银行会监管投借人账户的充值、提现等支付结算和资金流向 ;
投资用户和借款用户的资金需要在用户本人授权之后， 银行审核放款，资金才到自己手里，不再通过长久贷平台的账户。
P2P平台主要起到的作用是在平台上发布投资工程， 进展严格的工程审核和风控管理——这和以前是一样的， 但是，用户的资金不再是通过长久贷的账户直接进展放款， 而是要通过平台在银行设立的专用存管账户，简单地说，就是用户授权给银行，银行来放款。
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