贷款交叉检查报告.doc

贷款交叉检查报告.doc贷款交叉检查报告
关于对X XXX信贷管检查情况的报告
—X X X X
根据XXXX文件精神，X X X X组织开展对XXXX 200*年**月至200*年**月末所有信贷业务' XXX X开展情 况进行检查。我们XXXX按照XXXX的安排，从200* 年**月**日至**月**日对XXXX\ XXXX\ XXXX等 进行了为期**天的现场检查，本次检查我们主要采取听'查、 问' 看的方式进行，重点对被查单位的x XXX'贷款授权 授信、违章贷款'大额贷款管理' ' XXX X管理情况及贷款手续的合规' 完整性和票据业务的 合规性等***个方面进行了现场检查。现将检查情况报告如 下：
—'被检查**基本情况
XXXX于**年**月正式挂牌成立，**机关设业务发展 部等***部**室，下辖XXXX等XXXX\ XXXX,业 务经营范围遍布XXXX。截至XXXX月末，XXXX现 有员工XXXX人，其中有从事信贷管理人员XXXX人。 X X X X各项存款余额为X X X X亿元，比年初的X X X X 亿元增长X X X X亿元，完成X X X X下达任务X X X X亿 元的XX XX%,各项贷款XX XX亿元，比年初的XXX X亿元增长XXXX亿元，存贷比例为X X X X%,
不良贷 款按四级分类统计口径余额为XXXX万元，不良占比XX XX%,不良贷款按五级分类统计口径余额为XXXX万元， 不良贷款占比XXXX%,银行承兑汇票余额为XXXX, 比XXX的XXXX亿元减少XXXX亿元，银票保证金余 额为XXXX亿元，保证金比例XXX X%,票据贴现余额 为XXXX亿元，比XXX的XXXX亿元减少XXXX亿 元，前XXX个月实现总收入XXXX亿元，比去年同期增 加XXXX亿元，其中利息收入XXXX亿元，占总收入的 XXX X%0
二' 主要做法及成绩
XXXX领导班子及广大员工团结务实' 进取创新，制 订和完善各项规章制度，使信贷管理不断规范化' 程序化， 各项业务快速发展，成绩斐然。具体表现在：
（一）认真组织了自清自查。XXXX对XXXX部署 的信贷管理与XXXX自查工作高度重视，召开了专题会议, 成立了以X XX X为组长的自查工作领导小组，进行了周密 的安排，组织精干力量于XXXX,对辖内各支行XX—— X X所有信贷业务进行了全面的自查，自查面达X XX%。对 自查中发现的问题，提出了具体的整改意见,并逐项进行了
整改落实。
（二） 完善了各项规章制度建设。XXXX能及时学习\ 转达、贯彻上级有关文件精神，并结合自身实际建立和完善
了信贷管理规章制度，出台了《X XXX》、《X X X X》、《X XXX》\《XXXX》\《XXXX》\《XXXX》和《><>< XX》等规章制度，并以文件形式下发。XXX成立了贷款 审批委员会，各XXXX有贷款审批小组，实行XXXX授 权XXXX管理，XXXX根据授权对XXXX转授权的权 限审批体制。
（三） ' 规范了信贷投向与管理。一是XXXX信贷投 向坚持以“三农”、中小企业为主，无高能耗' 高污染行业 贷款，无违规向房地产企业发放贷款，无行政事业单位贷款, 无信贷资金流入股市贷款。二是各类贷款借据' 合同' 凭证 及相关要素基本齐全，贷款落实了包收包管责任人，抵押物 登记保管合规，保证人信誉较好有代偿能力。三是小额贷款 基本能够满足区域内小额个贷需求。XXX X小额贷款指单 户余额在XXXX万元以下的贷款，小额贷款投向主要是区 域内“三农”、社区居民、个体工商户等贷款，贷款用途主 要是农民生产型贷款' 失地农民创业（就业）型贷款' 个体 工商户流动资金贷款及各类消费' 生活\就医' 就学贷款。 办理手续都以夫妻作为共同借款人，并提供了相应的担保0
（四） ' 对XXXX以来的员工自借贷款实行了归口管 理。根据XXXX关于对员工自借贷款整改文件要求，XX XX从今年开始对辖内新发放的员工自借贷款进行了统一 归口管理，出台了《XXXXK
（五） ' 合法' 合规地开办票据业务。X X X X票据业 务集中在XXXX办理，所有贴现票据实行专人办理，严格 审查票据本身的真伪' 票据交易的真实性背景和票据背书的 连续性，大额票据实行实地查询的原则，未出现到期兑付风 险；签发银行承兑汇票业务主要集中在XXX,所签发的银 行票据具有真实交易背景，保证金制度严格，保证金专户管 理制度到位，敞口部分都提供了足值有效的担保，没有滚动 签发票据行为，未出现垫款现象。
三\存在的问题
此次检查组重点对X X X X机构的信贷管理和信贷业 务等方面进行了比较全面的检查，共检查贷款业务XXXX 笔，金额XXXX万元。在检查中发现XXX