商业银行负债业务管理.ppt

商业银行的负债管理(一)负债管理的目的(二)短期借款的管理重点(三)长期借款的管理(一)负债管理的目的( 1) 1 .利用负债管理弥补存款准备金缺口重点:比较各种负债的成本 2 .用于满足贷款需求并推动业务发展当有价值的客户提出的贷款申请不在银行原有的贷款计划之内时,银行可通过负债管理筹措资金,满足这类计划外的贷款需要(一)负债管理的目的( 2) 3 .利用或有负债满足需求、增加收入或有负债是指可能意义上的负债,如提供信用证、贷款担保等,只有在客户违约时,才会要求银行给予赔偿银行在提供这些服务时获得的收入是一项重要的资金来源或有负债没有存款准备金和存款保险的要求 4 .匹配资产和负债的期限来降低市场利率的风险短期借款管理的核心问题:如何保持充足的流动性, 如何处理好借款金额、借款与还款期限结构的问题管理重点是: 1 .主动把握借款期限和金额,有计划地把借款到期时间和金额分散化,以减少流动性需要过于集中的压力(二)短期借款的管理重点( 1) 2 .把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调, 争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要 3 .通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化,力求形成一部分可以长期占用的借款金额 4 .正确统计借款到期的时机和金额,以便做到事先筹措资金,满足短期借款的流动性需要(二)短期借款的管理重点( 2)(三)对长期借款的管理( 1) ? 1 .金融债券的特点和功能?相对于存款而言,银行发行金融债券的特点在于: ?(1)筹资目的不同,发行金融债券一般是为了解决特定用途的资金需要?(2)筹资机制不同,金融债券的发行是集中的,有限额的,其发行市场是卖方市场(三)对长期借款的管理( 2) ?(3)筹资效率不同,债券利率高于存款利率,筹资效率更高?(4)资金的稳定程度不同,债券期限明确,不可提前兑现?(5)资金的流动性不同,金融债券一般不记名,可流通转让?功能:拓宽了银行负债的渠道,促进了银行负债来源的多样化,增强了负债的稳定性(三)对长期借款的管理( 3) ? 2 .银行发行金融债券筹资的利弊分析?优越性: ?(1)筹资范围广,可跨地区进行,不受银行原有存贷关系的约束?(2)可通过各地证券机构代理发行,不受银行自身网点和人员数量约束?(3)债券的高利率和流动性的结合,对客户有较大的吸引力,有利于提高筹资速度和数量(三)对长期借款的管理( 4) ?(4)发行债券是银行的主动负债,银行可根据资金运用的项目需要,在债券发行的期限、规模、时机等方面尽量使资金来源与资金运用相匹配?(5)债券筹资不向中央银行缴纳准备金,有利于提高资金的利用率