投资理财产品说明会.pdf

讲师介绍：
学习经历
•水面船艇学院通讯专业
•中国地质大学工商管理专业
•通过美国ROMA资格认证
工作经历
•多家金融行业工作
•多家媒体特约撰稿人
•多家金融机构、大专院校特聘讲师
1
教人爱恨难罢。教人爱恨难罢。历数前世今生，历数前世今生，问世间钱为何物？问世间钱为何物？没有钱却是万万不能的。没有钱却是万万不能的。钱不是万能的，钱不是万能的，
这东西这东西
2
3
当前的经济环境
•
•央视70万股民大调查：逾九成亏损
•几万多家浙江企业亏损，最直接的原因是出口不振
•格林斯潘：世界经济最大的威胁来自美国房价
•罗杰斯：中国房地产投机客今年可能面临破产
•中国最大规模地产中介“创辉”濒临崩盘
•新华社：楼市只涨不跌神话2008年开始终结，丽水现象将
得到遏制
•第二波金融海啸
4
中国富豪现昙花效应，75%富人不懂理财
美林集团和凯捷资讯联合发布
•中国成财富高度集中国家，150万家庭占有
70%财富。
•浙江民间资本制造出上千个亿万富翁。
•中国百万富翁数全球第六
•25万大陆百万富翁不会理财。
5
FQFQ测试题测试题
一人拿一张百元钞票到商店买了25元的东西，店主由
于手头没有零钱，便拿这张百元钞票到隔壁的小摊贩那里
换了100元零钱， 并找了那人75元零钱。
那人拿着25元的东西和75元零钱走了。
过了一会儿，隔壁小摊贩找到店主，说刚才店主拿来换零
钱的百元钞票是假钞。
店主仔细一看，果然是假钞。店主只好又拿了一张真的百
元钞票给小摊贩。
问：在整个过程中，店主一共亏了多少钱？
6
理财与投资的关系
什么是投资？什么是投资？
投资是指：投资是指：牺牲或放弃现在可用于牺牲或放弃现在可用于
消费的价值，以获取未来更大价值消费的价值，以获取未来更大价值
的一种经济活动。的一种经济活动。简单地说，某人简单地说，某人
的本金在未来能增值或获得收益的的本金在未来能增值或获得收益的
所有活动，都可叫做投资。所有活动，都可叫做投资。
————源自经济学对投资的定义源自经济学对投资的定义
7
理财与投资的关系
理财的定义
是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目
标的程序。也就是说理财的核心是合理分配资产和
收入，它不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保
障。
理财的目的
.创造财富：投资规划
.保存财富：风险管理规划
.转移财富：资产规划
——源自美国理财师资格鉴定委员会的对理财的定义
8
生活收入提高的三种途径
经济增长
钱生钱 人民币升值
9
理财是金融服务发展的必然趋势
投资收入
2% 50%
98%
50%
工资收入
中国家庭 美国家庭
我国职工报酬占GDP比重15年下降了12％
现代社会，贫富差距不取决于八小时以内，而是取决于
八小时以外 ——经济学家
10