二手房按揭贷款管理办法.doc

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某某县农村信用合作联社
二手房按揭贷款管理办法
第一章总则
第一条为丰富个人住房贷款产品，促进某某县农村信用社合作联社
（以下简称县联社）个人购房贷款业务的发展，强化内部管理，防范个人购 房贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合 同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国 人民银行《个人住房贷款管理办法》以及中国银 行业监督管理委员会《商 业银行房地产贷款风险管理指引》等法律法规和有尖规定，并结合某某县 农村信用合作联社的实际，在推出《某某县农村信用合作联社个人住房按揭 贷款管理办法》的基础上，制定本管理办法。
第二条二手房是指已经在房地产交易中心备过案、完成初始登 记和总 登记的、再次上市进行交易的房产，它是相对开发商手里的商品房而言， 是房地产产权交易二级市场的俗称。本指引所称二手房按 揭贷款，是指购 房人以在房地产二级市场上购买的经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、 已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房 作抵押，向信用社申请贷款， 用于支付购房款,再由购房人分期向信用社还本付息的贷款业务。
第三条信用社办理二手房按揭贷款业务应当符合国家相尖法 律、法 规、政策和联社的有尖规章制度，应当遵循坚持安全性、流动 性和效益性原 则。
第四条 本指引适用于联社辖内的各信用社向借款人发放的用于 购买各 类二手住房或二手商业用房的贷款。
第二章贷款类型
第五条本办法所称“二手房按揭”贷款（对外宣称全家乐），是指农 村信用社向借款人发放的用于在房地产二级市场购买经过一手买卖之后再行 上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房 或商业用房贷款。
第三章贷款要求
第六条二手房按揭贷款需符合下列要求：
（一） 所购房产应为地理位置优越、社区环境良好、变现能力强的房 产；
（二） 所购房屋产权必须完整和明晰、已办理房地产权证，具备进入房 地产市场流通买卖的条件；
（三） 申请贷款时，转让房产未被列入城镇改造拆迁规划范围，售房人 对转让房产拥有合法的处分权；
（四） 二手房买卖双方自行到房管部门办理过户手续并领取新的 房地产 权证，必须在办理房地产抵押登记手续后，方能发放贷款，如 未能及时办理 登记的应由房产中介公司或担保公司等提供阶段性担保；
（五） 农村信用社规定的其他要求。
第四章贷款对象和条件
第七条借款人须同时具备以下条件：
（一） 年龄在18-60周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能 提供合法有效的居留身份证明文件；
（二） 贷款期限不超过25年且与借款人年龄之和不超过65年；
（三） 具有稳定的职业与收入，无不良信用记录，无不良嗜好，有偿还 贷款本息的能力并能够提供相应的收入或资产证明；
（四） 原则上只接受房龄10年（含）以内贷款申请，对购买首套房 的，房龄5年（含）以下的自筹购房款（首付款）不低于信用社认可房产价 值的30%，房龄5年以上的自筹购房款（首付款）不低于信用社认可房产 价值的50%，商业用房购房首付款比例不得低于信用社认可房产价值 50% ；对购买第二套房的首付款按国家公布最新政策执行，并提供足额支