信用社(银行)违反业务管理规定和操作规程处罚办法.doc

信用社（银行）违反业务管理规定和操作规程处罚办法
第一章 总 则
第一条为强化我市农村信用社内部管理，严格各项业务的操作规程，提高全体员工的业务素质，防止违章违法行为的发生，加强风险防范，促进信用社依法合规经营，提高经营效益，特制定本办法。
第二条本办法所指信用社人员，是指各营业网点的主任、副主任、会计、信贷员、记账员、储蓄员、出纳员、复核员等所有人员。
第三条本办法所指违章违规操作行为，除对责任人进行处罚外，还将对营业网点季度综合考核评分给予扣分，造成信用社资金损失的一律由责任人赔偿。
第四条本办法规定给予纪律处分的，由稽核监察部门和人事教育部门根据有关法律、行政法规及所签订的劳动合同进行查处，并报经主任办公会议研究决定，将给予责任人书面检查，通报批评，下岗、警告、记过、降职、降级直至解除劳动合同的处理，触犯法律的移交司法机关进行处理。
第二章 财务计划部分
第五条 凭证、传票、账册、报表、各类登记簿等业务凡有下列行为之一的,发现一处（笔）处罚责任人10元，并责令限期纠正。
㈠凭证要素不按规定填写或填写不全的；
㈡票面登记不齐全的；
㈢未按规定使用铜牌的；
㈣未编列传票总号的；
㈤未盖印章或未签名的；
㈥印章、签名模糊不清，无法辨认的；
㈦业务印章没有日期或日期不准的；
㈧文字、数字涂改、勾划，不按规定改错的；
㈨存款未执行实名制的。
第六条凡有下列违章操作之一的，发现一次处罚责任人10元，并给予相应的纪律处分。
㈠受理业务不坚持当时记账的，账折不见面，账折不核对的；
㈡办理现金收付款，不坚持唱收唱付的；
㈢大额现金支付，不坚持审批与备案登记或违反现金管理规定的；
㈣办理存款，不坚持先收款后记账；办理付款，不坚持先记账后付款的；
㈤储蓄业务每日营业终了，日报表与库存现金、重要空白凭证、开销户登记簿没有核对正确的；
㈥不及时调整贷款占用形态的；
㈦不及时处理联行业务的；
㈧不及时寄发联行信件、拍发电报的；
㈨事后复核（事中复核）不按规定程序审核的；
㈩信用、抵押、质押贷款科目使用不正确，短期贷款未能按贷款的行业规定准确使用贷款科目的；
(十一) 会计、出纳人员短期交接未登记或登记不全的；
(十二) 出纳人员离岗时，章印未入抽，钱箱未上锁的；结算柜使用章印人员离岗时，章印未入抽上锁的；使用重要空白凭证人员离岗时，重要空白凭证未入抽上锁的；
(十三) 重要空白凭证领用手续不齐，未填列重要空白凭证领用单、未在领用单上签名或加盖预留印签的；
(十四) 未按规定使用重要空白凭证销号登记簿的；
(十五) 作废的重要空白凭证未按规定处理的；
(十六) 未按规定设置齐全各类账簿的；
(十七) 压数机在办完业务后未能复位、上锁的；
(十八) 取现或转账时未认真折角核对印鉴的；
(十九) 未按规定核查持票人身份证件的；
(二十) 传票调阅制度执行不好的；
(二十一) 传票装订不及时、档案管理不规范的；
(二十二) 内外账务核对不及时，内外账务未能认真核对的,对账单回收率低的；
(二十三) 表内、表外贷款应收利息未及时入账的，已核销呆账贷款未及时准确进入表外核算的，低值易耗品未及时入表外科目核算的；
(二十四) 存单结清时存单与卡片未套打的；
(二十五) 国库经收处业务未按规定办理的。
第七条 凡有下列违章操作之一的，发现一次处罚责任人20元
㈠储蓄业务进行无折交易的；
㈡储蓄存款提前支取，不按规定审核证件和在有关凭证上批注证件内容的；
㈢办理存款挂失业务，不按规定审核有关证件，未按计算机操作管理要求打印的，不经主管授权擅自补发新存单（折）或补发新存单（折）不经存款人签收的；
㈣有价单证，重要空白凭证不纳入表外科目核算或登记不及时的；
㈤储蓄加密业务办理不严密的，冻结操作错误的，不打印相关资料的。
第八条凡有下列违规操作之一的，发现一次处罚责任人30元。
㈠业务专用章、重要空白凭证、密押未按规定专人负责登记保管的；
㈡不按规定及时办理查询查复和错账冲正的；
㈢账账、账款、账据、账实、账表、内外账务不符发现一项的
㈣未按规定双人管库、双人出入库、双人押运的；
㈤其它违反会计出纳制度规定的。
第九条凡有下列行为之一的，处罚责任人50元，情节严重或损失较大的，根据规定作相应的纪律处分。
㈠因工作失误，出现短款或出门差错的；
㈡长款后不找原因，以长补短或挪作它用的；
㈢客户存款、缴款时误多款，经办人员不退还客户的；
㈣违反保密原则，泄露储户或客户存款造成储户存款被冒领的、客户资金损失的，对单位造成不良影响的；
㈤违规办理查询、冻结、扣划事项，造成损失或产生严重影响的。
第十条凡误收假钞，一律按误收假钞面额赔偿。
第十