集团客户及关联企业授信管理办法.doc

集团客户及关联企业授信管理办法
新都桂城村镇银行集团客户及关联企业授
信管理办法
第一章 总 则
第一条 为切实防范风险, 促进新都桂城村镇银行,以下简称本行,加强对集团客户及关联企业授信业务的管理,根据《中华人民共和国商业银行法》,《商业银行授信工作尽职指引》和本行信贷管理制度的有关规定,制定本办法。
第二条 本办法所称集团客户及关联企业是指具有以下特征的本行的企事业法人授信对象,
,一, 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的,
,二,共同被第三方企事业法人所控制的,
,三,主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属,包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系,共同直接控制或间接控制的。 主要投资者指直接或间接控制一个企业 10% ,含,以上表决权的个人投资者,关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员,
上述,一,至,三,项中所称“控制”是指,企业法人或自然人直接或间接持有另一法人 50%以上权益性资本的,或企业法人或自然人直接或间接持有另一法人的权益性资
本不足50%,但存在下列情况之一的,,1,持有或控制后者 50%以上的表决权,,2,有权任免后者董事会等类似机构的多数成员,,3,在后者董事会等类似机构会议上有 50%以上的投票权。
,四, 对关联方的财务和经营政策有重大影响。 “重大影响”是指对关联方的财务和经营政策有参与决策的权利, 或对决策的制定有实际影响, 但并不决定这些政策。 重大影响包括以下情形,一方拥有另一方 20%以上至 50%表决权股份,在被投资企业的董事会或类似的权利机构中派有代表,参与政策制定过程,互相交换管理人员,依赖投资方的技术资料,
,五, 自然人股东的家庭成员持有或控制的股份或表决权应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算,
,六, 存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,本行认为应视同集团客户进行授信管理的。
第三条 本办法所称授信业务包括但不限于, 贷款、 票据承兑、贴现、保函等。
第四条 本行对集团客户授信遵循以下原则,
,一,统一原则。对集团客户授信实行统一管理,集中对集团客户授信进行风险控制。
,二,适度原则。根据授信客户风险大小和自身风险承
担能力,合理确定对集团客户的总体授信额度,防止过度集中风险。集团客户的授信总额不超过本行资本净额的15%。
,三,预警原则。建立风险预警机制,及时防范和化解集团客户授信风险。
第二章 授信业务管理
第五条 集团客户授信管理应符合桂城村镇银行制定的《授信业务管理办法》、《贷款风险管理办法》、《授信业务操作规程》等相关业务办法。
第六条 对集团客户授信时,集团内不同成员只能向本行同一个经营机构申请授信。该经营机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案,按规定程序批准后执行,同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。
第七条 对集团客户授信时,经营机构应要求集团客户提供真实、完整的信息资料,包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。必要时, 可要求集团客户