单位定期(通知)存款管理办法.doc

江西省农村信用社(农商银行)单位定期(通知)存款业务管理办法第一章总则第一条为进一步推动江西省农村信用社( 农商银行)( 以下统称银行或我行) 单位定期存款业务的发展, 规范单位定期存款业务的管理, 根据《储蓄管理条例》及中国人民银行《人民币单位存款管理办法》的规定, 特制定本管理办法。第二条单位定期存款是指单位客户存入存款时与银行约定存期,到期支付本息的一种存款, 以获得利息为目的的投资性账户, 不具备办理资金收付结算的功能。第三条单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次, 起存金额 1 万元, 需一次性存入, 多存不限。自动转存分本金转存和本息转存两种方式。第四条单位通知存款属于单位定期存款的一种,是指单位客户在存入款项时不约定存期, 支取时需提前通知银行, 约定支取存款日期和金额方能支取的存款。第五条单位通知存款按期限长短划分为“一天通知存款”(提前一天通知约定支取存款)和“七天通知存款”( 提前七天通知约定支取存款) 两个品种。最低起存金额为 50 万元, 最低支取金额为 10 万元。存款需一次性存入, 可以一次或分次支取。分次支取的, 留存部分如低于起存金额的, 予以清户;不低于起存金额的重新开立证书,并从原存款开户日计算存期。第六条业务公章与单位定期存款证实书应分管分用。第二章单位定期(通知)存款的开立、存入第七条凡符合开立单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等(以下简称单位)均可开立单位定期存款账户。第八条本存款为记名式存款,开立单位定期存款账户后,客户可分次存入多笔定期存款。第九条客户开立单位定期存款账户时,若在我行同一营业网点开立单位活期存款账户的, 只需提供开户申请书和授权书、法定代表人及代理人身份证件, 可不提供其他开户资料, 可与单位银行结算账户共用一份开户资料; 未在我行开立人民币单位活期存款账户的, 还应提供《人民币银行结算账户管理办法》所需的开户资料。第十条存款人续开单位定期存款的,不需再填写开户申请书和提供开户资料,凭现金缴款单或转账凭证即可办理。第十一条单位定期存款可一次性以现金或从单位活期账户转账形式存入。银行为客户开具记名式“单位定期存款开户证实书”(以下简称“存款证实书”), 加盖银行业务公章。第十二条单位定期存款可以在同一主账户下开立多个子账户,并共用同一份印鉴卡。印鉴卡上须登记主账户账号。第三章单位定期(通知)存款部提、销户第十三条客户办理部提或销户时需提供《单位定期存款开户证实书》、法人身份证、单位定期存款开销户申请书( 包括了授权书、提前支取函的内容) 、结算业务申请书或特种转账凭证、如为代理还需提供代理人身份证等资料到开户网点办理。第十四条在约定存期内,单位定期存款可以全部或部分提前支取,且只能提前支取一次。部分提前支取后,留存金额如不低于起存金额( 50万元) ,按原存款证实书存入日、约定的存期、利率,开立新的存款证实书, 并注明“部分支取留存”字样, 加盖银行业务公章。不足起存金额予以清户。第十五条单位定期存款部提或销户时必须以转账形式转入其基本存款账户或原转出的原同名账户, 不得将定期存款用于结算或从定期存款中提取现金。用于质押的单位定期存款人同意后可直接转入对应还贷款账户。第十六条部提及销户前需检验账户状态。一是校验定期存款账户是否办理了抵质押登记,