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普通家庭理财四步曲
作为普通的老百姓，在把自己
有限的资金进行理财投资之前必要考
虑：
如何做到心中有数，降低风
险，确保自己的钱不打“水漂儿”。
想要降低理财投资中的风险，在理财投
资前应做好四个方面工作：
1 正确评估自身可承受的风险水平
2 了解理财投资工具及市场整体走势
3 构建家庭资产的合理组合
4 坚持长期理财投资
首先，“知己知彼，百战不殆”，“知己”就要正确评
估自身可承受的风险水平。在进行投资前应主要从两个
方面评估自身可承受的风险水平：
一是风险承受能力，可以从年龄、就业状况、收入
水平及稳定性、家庭负担、资产状况、投资经验与知识
等估算出自身风险承受能力；
二是风险承受态度，即风险偏好，可以按照自身对
本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来，
简单说就是本金折损百分之几就会睡不好觉。
其次，“知彼”就是要了解市场的投资理财
工具，比如说基金、国债、保险等等，以及市
场的整体走势。这要下很大功夫去学去钻研，
有些时候会发现，银行出售的基金收益率达到
70％、80％，甚至达到100％以上。但是，应该
在投资前仔细琢磨一下：下一年还能保证有80
％的收益率吗?
第三，构建家庭资产的合理组合。就一般
家庭而言，家庭收入的30％用于家庭日常支出，
用不超过家庭收入的30％供房贷，20％用于各类
保险及低风险高保障的理财品种，其他投资于流
动性较强的金融资产，如基金、股票等。
根据自身特点制定组合方式，既可保证较
高的收益，又可防范理财风险。
最后，长期理财投资是永远的法则，但
真正能做到长期投资、长期坚持的人很少。
有一年、两年投资成功的行为不能算