普通家庭理财四步曲.pdf

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作为普通的老百姓,在把自己
有限的资金进行理财投资之前必要考
虑:
如何做到心中有数,降低风
险,确保自己的钱不打“水漂儿”。
想要降低理财投资中的风险,在理财投
资前应做好四个方面工作:
1正确评估自身可承受的风险水平
2了解理财投资工具及市场整体走势
3构建家庭资产的合理组合
4坚持长期理财投资
首先,“知己知彼,百战不殆”,“知己”就要正确评
估自身可承受的风险水平。在进行投资前应主要从两个
方面评估自身可承受的风险水平:
一是风险承受能力,可以从年龄、就业状况、收入
水平及稳定性、家庭负担、资产状况、投资经验与知识
等估算出自身风险承受能力;
二是风险承受态度,即风险偏好,可以按照自身对
本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来,
简单说就是本金折损百分之几就会睡不好觉。
其次,“知彼”就是要了解市场的投资理财
工具,比如说基金、国债、保险等等,以及市
场的整体走势。这要下很大功夫去学去钻研,
有些时候会发现,银行出售的基金收益率达到
70%、80%,甚至达到100%以上。但是,应该
在投资前仔细琢磨一下:下一年还能保证有80
%的收益率吗?
第三,构建家庭资产的合理组合。就一般
家庭而言,家庭收入的30%用于家庭日常支出,
用不超过家庭收入的30%供房贷,20%用于各类
保险及低风险高保障的理财品种,其他投资于流
动性较强的金融资产,如基金、股票等。
根据自身特点制定组合方式,既可保证较
高的收益,又可防范理财风险。
最后,长期理财投资是永远的法则,但
真正能做到长期投资、长期坚持的人很少。
有一年、两年投资成功的行为不能算很会理
财,需要持续进行下去,让它成为一种生活
习惯,只有把时间拉长,才能看到显著的效
果。
分担风险
紧跟经济走向
根据自身需要自由组合
长期理财
分红险恒富通、恒泰、恒升、恒
瑞、
恒祥、信泰住院费
健康险用补偿医疗保险
寿险恒宝
意外卡单
一个有责任感的人对父母、
妻子、儿女真爱的表现,乃
在他对这个温馨、幸福的家
庭有万全的准备,保持适当
的寿险,是一种道德责任,
也是国民该负起的义务。
------------------------罗斯福